fbpx

Το P2P Lending αποτελεί έναν δημοφιλή τρόπο να βγάλεις χρήματα Online χρηματοδοτώντας (δηλαδή επενδύοντας) δάνεια τρίτων, είτε φυσικών προσώπων είτε επιχειρήσεων, και εισπράττοντας επιτόκιο.

Στον παρακάτω οδηγό θα προσπαθήσω να εξηγήσω περισσότερα σχετικά με το τι είναι το P2P Lending, πως λειτουργεί και ποια είναι τα βασικά μοντέλα λειτουργίας του.

Στην συνέχεια θα δούμε μερικές από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες P2P Lending καθώς και θα εξηγήσουμε κάποιες από τις βασικές λειτουργίες & εργαλεία που αυτές προσφέρουν (Buyback Guarantee, Autoinvest & Secondary Market).

Θα συνεχίσουμε μαθαίνοντας περισσότερα για το ρίσκο που το συνοδεύει (απάτες, χρεωκοπίες κτλ) και θα δούμε ποια είναι η φορολογία του P2P Lending στην Ελλάδα.

Τέλος, θα δούμε κατά πόσο αξίζει να επενδύσεις σε P2P Lending και θα παραθέσουμε ένα πίνακα με όλα τα διαθέσιμα Bonus Εγγραφής.

Πάμε να δούμε το P2P Lending δείχνει να έχει γίνει μια από τις αγαπημένες μορφές επένδυσης χρημάτων για αρκετό κόσμο.

Καλό διάβασμα!


Περιεχόμενα Οδηγού P2P Lending για Αρχάριους:


.

Τι είναι το P2P Lending;

🔎 Τι είναι τοP2P Lending;
Με λίγα λόγια, αφορά δανεισμό χρημάτων από ανθρώπους, απ ‘ευθείας σε άλλους ανθρώπους χωρίς την ύπαρξη κάποιου παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος στην μέση.

Από τη μια πλευρά έχουμε τους δανειστές (ή αλλιώς, επενδυτές) οι οποίοι λαμβάνουν, κατά κάποιο τρόπο, τον ρόλο της “Τράπεζας” και δανείζουν τα χρήματα τους σε άλλους ώστε να κερδίσουν επιτόκιο πάνω σε αυτά.

Από την άλλη πλευρά, έχουμε τους δανειολήπτες, αυτούς δηλαδή οι οποίοι αναζητούν κεφάλαια για να καλύψουν διάφορες ανάγκες όπωςκαταναλωτικές, επιχειρηματικές, στεγαστικές, για δάνεια αυτοκινήτων, αγροτικά, ενεχυροδανεισμού και invoice financing. Η πλευρά των δανειοληπτών μπορεί να αφορά είτε φυσικά πρόσωπα, είτε επιχειρήσεις.

Όλη την παραπάνω διαδικασία αναλαμβάνει να συντονίσει ένας μεσάζοντας, συνήθως ένα website, ο οποίος ονομάζεται Peer to Peer Lending Πλατφόρμα.

Τι είναι το P2P Lending

Δεδομένου ότι μια P2P Lending πλατφόρμα μπορεί να λειτουργεί με εξαιρετικά χαμηλά λειτουργικά έξοδα, είναι σε θέση να προσφέρει αυτή την υπηρεσία “πολύ φθηνότερα” σε σύγκριση με μια παραδοσιακή τράπεζα.

Ως εκ τούτου, οι δανειστές κερδίζουν αρκετά υψηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα επιτόκια των τραπεζικών προθεσμιακών καταθέσεων και φτάνουν να ανταγωνίζονται άλλες, πιο κλασικές, μορφές επένδυσης όπως το Index Fund Investing κτλ.

Τα επιτόκια στο P2P Lending καθορίζονται συνήθως από τον μεσάζοντα με βάση την προσφορά και τη ζήτηση, αλλά μπορούν να καθοριστούν και από τους ίδιους τους δανειολήπτες και τους δανειστές σε ένα marketplace εντός της πλατφόρμας εφόσον υποστηρίζεται.

📈 Αποδόσεις P2P Lending:
Ο μέσος όρος αποδόσεων που μπορείς να καταφέρεις επενδύοντας σε P2P Lending είναι, πολύ χονδρικά, ένα επιτόκιο της τάξεως του 10% /έτος.

↑ Πίσω στην αρχή


Πως και από που ξεκίνησε το P2P Lending;

Με λίγο αφαιρετική φαντασία, θα μπορούσες να πεις πως το Peer 2 Peer Lending είχε εμφανιστεί ήδη από το 1700.

Ο Jonathan Swift, συγγραφέας του βιβλίου «Τα ταξίδια του Gulliver», συνήθιζε να δανείζει μικρά, άτοκα ποσά χρημάτων σε αυτούς που είχαν ανάγκη. Κατά τη διάρκεια του 18ου και 19ου αιώνα, το P2P Lending (ή “Social Lending” όπως ονομαζόταν εκείνη την εποχή) έγινε μια από τις πιο διαδεδομένες μεθόδους δανεισμού στην Ευρώπη.

Το τεράστιο μπαμ που έκανες ο τομέας του “FinTech (Financial Technology) στον 21ο αιώνα πήρε ξανά το P2P Lending από το χέρι και του έδωσε μια τεράστια νέα ώθηση.

Οι πρώτες πλατφόρμες επιδίωξαν να αποτελέσουν μια εναλλακτική επιλογή έναντι των τραπεζών (εξ ου και ο γενικός όρος “εναλλακτική χρηματοδότηση” – alternative finance), φέρνοντας σε επαφή δανειολήπτες και δανειστές μέσω μιας ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Οι ρίζες, όμως, της φιλοσοφίας πάνω στην οποία βασίζεται το Peer to Peer Lending προϋπάρχει ήδη στις “θρυλικές” εφαρμογές διαμοιρασμού αρχείων όπως το Napster ή το Limewire, οι οποίες λειτουργούσαν ήδη από το 1999.

Τι είναι το Peer to peer

Για να φανταστείς πόσο μεγάλο ήταν το κίνημα του P2P διαμοιρασμού αρχείων και της “εξάλειψης του μεσάζοντα”, μπορείς απλά να αναλογιστείς πως ήταν αυτό που οδήγησε μια από την μεγαλύτερες βιομηχανίες παγκοσμίως σε ριζοσπαστικές αλλαγές.
Φυσικά, δεν αναφέρομαι σε κάποια άλλη πέραν από αυτή της μουσικής, η οποία πέρασε από την εποχή των δισκογραφικών εταιρειών στην εποχή του Streaming μέσω εφαρμογών όπως το Spotify.

Οι περισσότεροι θα έλεγαν ότι το P2P Lending, με τη μορφή που το γνωρίζουμε σήμερα, γεννήθηκε μαζί με την ίδρυση της πλατφόρμας Zopa στο Ηνωμένο Βασίλειο στις αρχές του 2005.

Στην συνέχεια , ήρθαν να ακολουθήσουν οι εφαρμογές Prosper το 2006 και Lending Club το 2007 στις Ηνωμένες Πολιτείες.

↑ Πίσω στην αρχή


Πώς Λειτουργεί το P2P Lending;

Ενώ είδαμε πως η γενική ιδέα γύρω από τη λειτουργία του P2P Lending είναι πως χρήστες δανείζουν απευθείας σε άλλους χρήστες χωρίς την ύπαρξη τράπεζας, τα πράγματα είναι λίγο πιο πολύπλοκα στην πραγματικότητα.

Υπάρχουν 2 είδη πλατφόρμας P2P:

P2P Lending Platforms

P2P Lending Platform ονομάζεται η πλατφόρμα η οποία συνδέει απευθείας δανειστές με δανειζόμενους.

⚙️Η διαδικασία έχει ως εξής:
Εσύ στέλνεις τα χρήματα σου στην P2P Lending πλατφόρμα, επενδύεις σε κάποιο διαθέσιμο δάνειο της επιλογής σου και αναλαμβάνει να τα δώσει στον δανειολήπτη. Στην συνέχεια, η πλατφόρμα είναι υπεύθυνη να συλλέγει τις πληρωμές του δανείου (κεφάλαιο + τόκους) και να τους αποδίδει σε εσένα.

Τι είναι ένα P2P Lending Platform
Τι είναι ένα P2P Lending Platform

↑ Πίσω στην αρχή

Ενδεικτικά P2P Lending Platforms

Κάποιες από τις πιο δημοφιλείς P2P Lending πλατφόρμες είναι:

Επένδυση στο viainvest από Ελλάδα
Επένδυση στο NeofiNANCE από Ελλάδα
Επένδυση στο Estateguru από Ελλάδα
Επένδυση στο Inrento από Ελλάδα

📅 Ίδρυση:

2016

2015

2014

2020

📈 Επιτόκια:

11%

9,92%

11,25%

7,08%

📜 Όγκος Δανείων:

100 εκ.

92 εκ.

505 εκ.

3 εκ.

💰 Ελ. Ποσό:

€10

10€

50€

500€

🔁 AutoInvest:

✔️

✔️

✔️

✖️

🛒 Secondary Market:

✖️

✔️

✔️

✔️

🛡️ Protection:

Buyback Guarantee

Buyback Guarantee

Ακίνητα ως Ενέχυρο

Ακίνητα ως Ενέχυρο

↑ Πίσω στην αρχή


P2P Lending MarketPlaces

Από την άλλη, ένα P2P Lending Marketplace φέρνει κάτω από την “ομπρέλλα” του πλατφόρμες P2P Lending οι οποίες εκθέτουν στο marketplace τα διαθέσιμα προς επένδυση δάνεια τους. Αυτές οι εταιρείες ονομάζονται “Loan Originators“.

⚙️ Η διαδικασία έχει ως εξής:
Εσύ στέλνεις τα χρήματα σου στο Marketplace επενδύοντας στο δάνειο της επιλογής σου. Στην συνέχεια, το Marketplace στέλνει τα χρήματα σου στην εταιρεία Loan Originator από την οποία προέρχεται το συγκεκριμένο δάνειο και αυτή αναλαμβάνει τα δώσει στον δανειολήπτη.
Ο Loan Originator είναι υπεύθυνος να εισπράτει τους τόκους κατά την διάρκεια του δανείου και να τους επιστρέφει στο Marketplace το οποίο, με τη σειρά του, να τους αποδίδει σε εσένα.

Τι είναι ένα P2P Lending Marketplace
Τι είναι ένα P2P Lending Marketplace

↑ Πίσω στην αρχή

Ενδεικτικά P2P Lending MarketPlaces

Κάποια από τα πιο δημοφιλή P2P Lending Marketplaces είναι:

Επένδυση στην Mintos από Ελλάδα
Επένδυση στο PeerBerry από Ελλάδα
Επένδυση στο Reinvest24 από Ελλάδα
Επένδυση στο IUVO από Ελλάδα

📅 Ίδρυση:

2015

2017

2018

2016

📈 Επιτόκια:

9,44%

10,94%

14,8%

9,2%

📜 Όγκος Δανείων:

7.781 εκ.

89 εκ.

17 εκ.

245 εκ.

💰 Ελ. Ποσό:

50€

€10

€100

€10

🔁 AutoInvest:

✔️

✔️

✖️

✔️

🛒 Secondary Market:

✔️

✖️

✔️

✔️

🛡️ Protection:

Buyback Guarantee

Buyback Guarantee

Ακίνητο ως ενέχυρο

Buyback Guarantee

↑ Πίσω στην αρχή


Real Estate CrowdFunding

Είδαμε προηγουμένως πως τα διαθέσιμα δάνεια σε μια P2P Lending πλατφόρμα μπορούν να αφορούν είτε καταναλωτικά, είτε επιχειρηματικά, είτε αυτοκινήτου, είτε αγροτικά, κ.ο.κ.

Εκτός των παραπάνω, υπάρχει μια πολύ σημαντική κατηγορία δανείων στον χώρο του P2P Lending η οποία αφορά μονάχα Real Estate.
Πρόκειται για Projects τα οποία αναζητούν χρηματοδότηση μέσω P2P δανεισμού για να κάνουν ανέγερση ή ανακαίνιση κάποιου ακινήτου.

Η συγκεκριμένη υποκατηγορία είναι γνωστή ως Real Estate CrowdFunding ή CrowdLending.

Ίσως ένα από τα πιο σημαντικά πλεονεκτήματα της συγκεκριμένης μορφής επένδυσης είναι ότι το δάνειο είναι εξασφαλισμένο έχοντας ενέχυρο το ίδιο το ακίνητο για το οποίο προορίζεται (Mortgage). Αυτό σημαίνει πως αν ο δανειζόμενος δεν μπορέσει να αποπληρώσει το δάνειο, τότε ο Loan Originator έχει το δικαίωμα να ρευστοποιήσει το ακίνητο ώστε να αποπληρώσει τους δανειστές.

Πρόκειται για μία εναλλακτική μέθοδο επένδυσης με την οποία μπορείς να λάβεις έκθεση στην αγορά του Real Estate μέσω P2P δανεισμού.

🏠  Περισσότερα για το Real Estate CrowdFunding:
Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα σχετικά με το Real Estate CrowdFunding, ρίξε μια ματιά στο σχετικό κεφάλαιο του Οδηγού Επενδύσεων σε Ακίνητη Περιουσία του MoneyMinority.

↑ Πίσω στην αρχή

ΕνδεικτικέςReal Estate CrowdFunding Πλατφόρμες

Κάποιες από τις πιο δημοφιλείςReal Estate CrowdFunding πλατφόρμες είναι:

🏢 Platform:

Επένδυση στο Estateguru από Ελλάδα
Επένδυση στο Reinvest24 από Ελλάδα
Επένδυση στο InRento από Ελλάδα
Επένδυση στο Bulkestate από Ελλάδα

📅 Ίδρυση:

2014

2018

2020

2016

📈 Επιτόκια:

11,25%

14,8%

7,08%

14,6%

📜 Όγκος Δανείων:

505 εκ.

17 εκ.

3 εκ.

24 εκ.

💰 Ελ. Ποσό:

€50

€100

€500

€50

🔁 AutoInvest:

✔️

✖️

✖️

✔️

🛒 Secondary Market:

✔️

✔️

✔️

✖️

🛡️ Protection:

Ακίνητα ως Ενέχυρο

Ακίνητα ως Ενέχυρο

Ακίνητα ως Ενέχυρο

Ακίνητα ως Ενέχυρο

↑ Πίσω στην αρχή


Αξίζει το P2P Lending;

Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τους οποίους το P2P Lending έχει γίνει η αγαπημένη μορφή επένδυσης αρκετών ανθρώπων εκεί έξω.

Οι βασικοί λόγοι είναι 5:

  1. Υψηλά Επιτόκια
  2. Ελάχιστη Απαίτηση Χρόνου
  3. Υψηλή Διασπορά Κεφαλαίου
  4. Χαμηλό Κόστος Εισόδου
  5. Παθητικό Εισόδημα

Υψηλό Επιτόκιο

Όπως ανέφερα και παραπάνω, λόγω του ιδιαίτερα χαμηλού κόστος παγίων εξόδων, μια P2P Lending πλατφόρμα μπορεί να εξαιρετικά υψηλές αποδόσεις οι οποίες φτάνουν έως 20% /έτος.

Η μέση, ρεαλιστική απόδοση που μπορείς να περιμένεις από το P2P Lending είναι ένα 10% /έτος. Καθόλου άσχημο, αν ρωτάς εμένα.

Επένδυση στην Mintos από Ελλάδα
Επένδυση στην EstategURU από Ελλάδα
Επένδυση στο PeerBerry από Ελλάδα
Επένδυση στο Reinvest24 από Ελλάδα

📈 Επιτόκια:

9,44%

11,25%

11%

9,92%

10,94%

14,8%

7,08%

↑ Πίσω στην αρχή


Ελάχιστη Απαίτηση Χρόνου

Οι περισσότερες πλατφόρμες παρέχουν εργαλεία αυτόματης επανεπένδυσης του κεφαλαίου των χρηστών τους. Τα λεγόμενα Auto Invest Tools για τα οποία θα μιλήσουμε παρακα΄τω.

Τι σημαίνει αυτό;

Κάθε φορά που αποπληρώνεται ένα δάνειο και λαμβάνεις πίσω το αρχικό σου κεφάλαιο (συν τον τόκο) η πλατφόρμα το επανεπενδύει αυτόματα σε άλλα δάνεια χωρίς να χρειαστεί να κάνεις κάτι. Αυτό σου κερδίζεις πολύτιμο χρόνο καθώς το μόνο που έχεις να κάνεις είναι να επιβλέπεις ότι η όλη διαδικασία λειτουργεί σωστά.

Πως γίνεται αυτό;

Ενεργοποιείς το εργαλείο αυτόματης επανεπένδυσης της εκάστοτε πλατφόρμας, στήνεις το auto-investing strategy profile σου (Πχ δάνεια ορισμένων μόνο χωρών, συγκεκριμένου επιτοκίου, προστατευμένα, στεγαστικά, επιχειρηματικά κ.ο.κ.) και είσαι έτοιμος!

Δες, για παράδειγμα, μια παλαιότερη αυτόματη στρατηγική επανεπένδυσης που χρησιμοποιούσα στην πλατφόρμα της Mintos:

Autoinvesting Strategy Mintos

Ουσιαστικά, λέω στην πλατφόρμα πως η No1 προταιρότητα σου είναι να επενδύεις το κεφάλαιο μου σε δάνεια επιτοκίου υψηλότερου του 13%, τα οποία είναι short term (αποπληρωμή σε 1 έως 5 μήνες) και το maximum κεφάλαιο που θα επενδύσεις στο κάθε δάνειο είναι 10 Ευρώ (για να έχω υψηλή διασπορά).

↑ Πίσω στην αρχή


Υψηλή Διασπορά Κεφαλαίου

Έχεις ακούσει ποτέ την έκφραση «μην βάζεις όλα τα αυγά στο ίδιο καλάθι»;
Ε, αυτό είναι μια στρατηγική που *θα έπρεπε* εφαρμόζεται σε όλα τα Investment Portfolios.

Ανάλογα την P2P πλατφόρμα λοιπόν, μπορείς να συμμετέχεις εσύ με ό,τι ποσό θέλεις στο κάθε δάνειο. Αυτό σου δίνει την δυνατότητα να έχεις μεγάλη διασπορά στο κεφάλαιο σου.

Για παράδειγμα, δείτε την ανάλυση επενδύσεων σε ένα συγκεκριμένο δάνειο που συμμετέχω στην Αρμενία.

Συμμετοχή σε Δάνειο Αρμενίας στην Mintos
Συμμετοχή σε Δάνειο Αρμενίας στην Mintos

Πρόκειται για ένα καταναλωτικό δάνειο μικρής διάρκειας (1 μήνας). Όπως βλέπετε το συνολικό ποσό δανείου είναι 269,40 Ευρώ και συμμετέχουν σε αυτό 16 επενδυτές με το ποσό που επέλεξε ο καθένας, εγώ και ο Loan originator.

Το δικό μου μερίδιο είναι 10 Ευρώ, το μικρότερο δυνατό ποσό επένδυσης ανά δάνειο στην συγκεκριμένη πλατφόρμα.

↑ Πίσω στην αρχή


Χαμηλό Κόστος Εισόδου

Μπορείς να συμμετέχεις σε δάνεια P2P επενδύοντας κεφάλαια τα οποία ξεκινάνε ακόμα και από €10. Ρίξε μια ματιά στην ελάχιστη επένδυση που απαιτεί η κάθε πλατφόρμα.

Συνήθως, οι πλατφόρμες που φιλοξενούν καταναλωτικά δάνεια έχουν πολύ μικρότερο entry barrier (€10), ενώ αυτές που χρηματοδοτούν Real Estate Projects αρκετά υψηλότερα (€100 έως €500).

↑ Πίσω στην αρχή


Χαρακτηριστικά & Features των P2P Lending Platforms

Οι P2P Lending πλατφόρμες προσφέρουν διάφορα features στους χρήστες τους, πάμε να αναλύσουμε 3 βασικά:

Καλό θα είναι, η πλατφόρμες που θα επιλέξεις να παρέχουν και τα 3 συγκεκριμένα features καθώς θα σου λύσουν τα χέρια αρκετές φορές.

Επένδυση στην Mintos από Ελλάδα
Επένδυση στο PeerBerry από Ελλάδα
Επένδυση στο Reinvest24 από Ελλάδα
Επένδυση στο IUVO από Ελλάδα

🔁 AutoInvest:

✔️

✔️

✔️

✔️

✖️

✖️

✔️

✔️

🛒 Secondary Market:

✔️

✔️

✔️

✖️

✔️

✔️

✖️

✔️

🛡️ Protection:

Buyback Guarantee

Ακίνητο ως ενέχυρο

Buyback Guarantee

Buyback Guarantee

Ακίνητο ως ενέχυρο

Ακίνητο ως ενέχυρο

Buyback Guarantee

Buyback Guarantee

Πάμε να τα δούμε, πιο αναλυτικά:

.

↑ Πίσω στην αρχή


Buyback Guarantee

🔎 Τι είναι τοBuyback Guarantee;
Πρόκειται για ένα μηχανισμό ασφαλείας των Lending Platforms σύμφωνα με τον οποίο, εάν ένα δάνειο αργήσει να αποπληρωθεί (60+ μέρες) τότε ο επενδυτής έχει το δικαίωμα να το πουλήσει πίσω στον Loan Originator ώστε να αποζημιωθεί στο 100%.

Αν πάρουμε για παράδειγμα την Mintos και την PeerBerry θα δούμε πως, και οι δύο, προσφέρουν Buyback guarantees στα δάνεια που βρίσκονται διαθέσιμα στις πλατφόρμες τους.

Buyback Guarantee στην Mintos
Buyback Guarantee στην Mintos

Πρακτικά, αυτό σημαίνει αν η δόση ενός δανείου καθυστερήσει για 60 ημέρες τότε ο Loan Originator θα το “αγοράσει” πίσω από εσένα ώστε εσύ να αποζημιωθείς και να μην χάσεις τα λεφτά σου.

Πολύ καλό για να είναι αληθινό;

Η αλήθεια είναι πως, από την δική μου εμπειρία, στην πλειοψηφία των περιπτώσεων δουλεύει.

Όχι πάντα, όμως.

Εάν εμφανιστούν περίεργες συνθήκες στην αγορά η διασφάλιση του Buyback Guarantee μπορεί να εξανεμιστεί πανεύκολα.

Πάρε, για παράδειγμα, την πρώτη έξαρση της πανδημίας όποθ θυμάμαι χαρακτηριστικά αρκετούς Loan Originators με τους οποίους συνεργαζόταν η Mintos να μην μπορούν εκπληρώσουν τις υποσχέσεις τους για Buyback Guarantees.
Το αποτέλεσμα ήταν να γίνουν suspended ή banned από την Mintos ενώ εγώ να έχω ακόμα το ποσό των €147,06 σε status in-recovery.

💡 Tip:
Ρίξε μια ματιά στους όρους του Payback Guarantee και δες εάν καλύπτεται το επιτόκιο για την περίοδο της καθυστέρησης. Με λίγα λόγια, εάν θα αποζημιωθείς και το επιτόκιο για τις 60 ημέρες καθυστέρησης της αποπληρωμής.
Μπορεί να σου φαίνεται λεπτομέρεια αλλά σε μεγάλα νούμερα, μπορεί να κάνει τη διαφορά.

↑ Πίσω στην αρχή


Secondary Markets

🔎 Τι είναι το Secondary Market;
Πρόκειται για μια δευτερεύουσα αγορά μέσα στην πλατφόρμα η οποία σου επιτρέπει να αγοράζεις και να πουλάς ήδη χρηματοδοτημένα δάνεια. Συνήθως, χρησιμοποιείται από επενδυτές οι οποίοι θέλουν να ρευστοποιήσουν άμεσα τις επενδύσεις τους.

Όταν επενδύεις σε κάποιο δάνειο μέσω της Mintos ή της Reinvest24, χρησιμοποιείς το Primary Market.

Ένα από τα μεγαλύτερα μειονεκτήματα του Peer to Peer Lending είναι ότι αποτελεί επένδυση χαμηλής ρευστότητας.

Ενώ οι μετοχές, τα κρυπτονομίσματα και τα ETFs μπορούν να πωληθούν μέσα σε μερικά λεπτά (υψηλή ρευστότητα), ένα δάνειο, εξ’ορισμού, πρέπει να αποπληρωθεί σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών του.

Εάν ΄έχουμε ένα Short Loan η αποπληρωμή θα γίνει μέσα σε μερικές ημέρες ή μήνες, ενώ στην περίπτωση κάποιου στεγαστικού δανείου θα πάρει μερικά χρόνια (ή και δεκαετίες). Αυτό σημαίνει πως το κεφάλαιο που έχεις επενδύσει θα είναι “κλειδωμένο” σε αυτό το δάνειο μέχρι να αποπληρωθεί στο 100%.

Εσύ, όμως, μπορεί να χρειάζεσαι τα χρήματα σου σε ρευστό, σήμερα! Εδώ είναι που θα έρθει το Secondary Market και θα σώσει τη μέρα.

Μπορείς να το χρησιμοποιήσεις και να πουλήσεις τις θέσεις σου σε κάποιο ήδη χρηματοδοτημένο δάνειο σε άλλους χρήστες της πλατφόρμας.

↑ Πίσω στην αρχή


Auto Invest Tools

🔎 Τι είναι το Auto Invest Tool;
Πρόκειται για ένα εργαλείο με το οποίο μπορείς να αυτοματοποιήσεις τις επενδύσεις σου σε μία πλατφόρμα P2P. Θέτεις τα κριτήρια της επιλογής σου και το αφήνεις να επανεπενδύει τα κεφάλαια σου σε δάνεια για εσένα, αντί για εσένα.

Τα Auto Investing Tools μπορούν να σε βοηθήσουν με 2 τρόπους.

Είτε προσφέροντας σου έτοιμες, δοκιμασμένες στρατηγικές επένδυσης ανάμεσα από τις οποίες μπορείς να επιλέξεις, είτε να στήσεις μια 100% custom δική σου στρατηγική.

Στην παρακάτω εικόνα βλέπουμε επιλογές “έτοιμων” στρατηγικών επένδυσης (Conservative & Balanced) ανάμεσα από τις οποίες μπορείς να επιλέξεις στην πλατφόρμα της EstateGuru:

Ενώ παρακάτω, βλέπουμε την Custom Στρατηγική που είχα δημιουργήσει μόνος μου, επιλέγοντας δικά μου κριτήρια, στην πλατφόρμα της PeerBerry:

💡 Tip:
Ένα Auto Investing Tool θα σε βοηθήσει να έχεις τα κεφάλαια σου στην πλατφόρμα συνεχώς επενδεδυμένα σε κάποιο δάνειο, άρα να παράγουν επιτόκιο. Είναι πολύ σημαντικό feature το οποίο, εάν αξιοποιηθεί σωστά, σου κερδίζει χρόνο αλλά και χρήμα.

↑ Πίσω στην αρχή


Πλατφόρμες P2P Lending από Ελλάδα

Μόνο στον Ευρωπαϊκό χώρο αυτή τη στιγμή δραστηριοποιούνται περισσότερες από 40 πλατφόρμες P2P Lending, οπότε η επιλογή της καλύτερης δεν είναι και η πιο εύκολη διαδικασία.

Έχω ταξινομήσει κάποιες από τις πιο δημοφιλείς με βάση τον συνολικό όγκο των δανείων που έχουν εξυπηρετήσει στον παρακάτω πίνακα:

Επένδυση στην Mintos από Ελλάδα
Επένδυση στην EstategURU από Ελλάδα
Επένδυση στο PeerBerry από Ελλάδα
Επένδυση στο Reinvest24 από Ελλάδα

📜 Όγκος Δανείων:

7.781 εκ.

505 εκ.

100 εκ.

92 εκ.

89 εκ.

17 εκ.

3 εκ.

📅 Ίδρυση:

2015

2014

2016

2015

2017

2018

2020

📈 Επιτόκια:

9,44%

11,25%

11%

9,92%

10,94%

14,8%

7,08%

💰 Ελ. Ποσό:

50€

€50

€10

€10

€10

€100

€500

🔁 AutoInvest:

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✖️

✖️

🛒 Secondary Market:

✔️

✔️

✖️

✔️

✖️

✔️

✔️

🛡️ Protection:

Buyback Guarantee

Ακίνητο ως ενέχυρο

Buyback Guarantee

Buyback Guarantee

Buyback Guarantee

Ακίνητο ως ενέχυρο

Ακίνητο ως ενέχυρο

Τελευταία Ανανέωση Λίστας – Ιανουάριος 2022

Αν σκέφτεσαι να ξεκινήσεις θα πρότεινα να το κάνεις μόνο με πλατφόρμες οι οποίες:

  • Διατηρούν ένα ιστορικό λειτουργίας κάποιων ετών
  • Παρέχουν διαφάνεια όσον αφορά τα δάνεια, τους Loan Originators αλλά και την ομάδα πίσω από την πλατφόρμα (πχ όνομα CEO και στελεχών ώστε να μπορέσεις να τους βρεις στο Linkedin)
  • Άμεση ανάληψη χρημάτων χωρίς αδικαιολόγητες καθυστερήσεις
  • Τα Εργαλεία & Features που είδαμε προηγουμένως
  • Πληθώρα διαθέσιμων δανείων

📚 Mintos Review:
Μπορείς να διαβάσεις την εμπειρία μου στην πλατφόρμα της Mintos μετά από 2.5 χρόνια συνεχής επένδυσης. Σίγουρα θα σου λύσει αρκετές απορίες.

Το MoneyMinority έχει επενδύσει ενεργά (σε κάποιες τώρα, ενώ σε άλλες στο παρελθόν) στις παρακάτω πλατφόρμες:

↑ Πίσω στην αρχή


Ρίσκο P2P Lending – Είναι Απάτη;

Είναι γνωστό πως οι επενδύσεις, οποιασδήποτε μορφής, εμπεριέχουν ρίσκο. Όπως καταλαβαίνεις, το P2P Lending δεν μπορεί να αποτελέσει εξαίρεση!

Αν μπορούσα να κατηγοριοποιήσω τους κινδύνους του P2P Lending συνοπτικά, θα το έμπαιναν στις εξής κατηγορίες:

  1. Το κόστος ευκαιρίας των “Νεκρών Χρημάτων”
  2. Ο κίνδυνος της Χρεοκοπίας του Δανειολήπτη
  3. Ο κίνδυνος της Χρεοκοπίας του Loan Originator
  4. Ο κίνδυνος της Χρεοκοπίας του P2P Marketplace
  5. Ο κίνδυνος της Απάτης

↑ Πίσω στην αρχή


.

Κόστος Ευκαιρίας σε “Νεκρά Χρήματα”

Το κόστος ευκαιρίας των νεκρών χρημάτων αποτελεί το “χαμηλότερης βαρύτητας” ρίσκο που έχει να κάνει με το P2P Lending, αλλά σίγουρα όχι αμελητέο.

Όταν επενδύεις σε δάνεια άλλων, συμφωνείς και με το δικό τους χρονικό διάγραμμα αποπληρωμής. Ενώ κάποια δάνεια αποπληρώνονται μέσα σε λίγες ημέρες (βλέπε short loans), κάποια άλλα χρεάζονται μήνες (πχ δάνεια αγοράς αυτοκινήτου) ενώ κάποια ακόμα και χρόνια (στεγαστικά δάνεια).

Μόλις αποπληρωθεί ένα δάνειο τότε θα έχεις στην κατοχή σου το αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης σου μαζί με το επιτόκιο που σου αναλογεί.

Το επόμενο βήμα είναι να ψάξεις άμεσα κάποιο άλλο δάνειο να χρηματοδοτήσεις ώστε να μην αφήσεις τα χρήματα σου να κάθονται “άπραγα” ούτε λεπτό.

Εάν εκείνη την στιγμή δεν υπάρχει κάποιο διαθέσιμο δάνειο στην πλατφόρμα για να επενδύσεις τότε, αναγκαστικά, το κεφάλαιο σου θα μείνει να σε “κοιτάει”, τα χρήματα σου δεν θα δουλεύουν για εσένα και θα στέκονται εκεί, “νεκρά“.

Ενώ δεν πρόκειται για την απόλυτη καταστροφή, κανείς δεν θέλει τα χρήματα του να του αποδίδουν 0% επιτόκιο σε κάποια πλατφόρμα καθώς θα μπορούσε να τα μεταφέρει κάπου αλλού και να γίνουν ξανά παραγωγικά.

Κάτι που θα σε βοηθήσει να εξαλείψεις τον παραπάνω κίνδυνο και θα σου εξοικονομήσει αρκετό χρόνο είναι τα Auto-Investing Tools που προσφέρουν διάφορες πλατφόρμες.

Auto investing tool στην mintos
Auto-Investing Tool της Mintos

Τι μπορείς να κάνεις για αυτό;

Επέβλεπε τις επενδύσεις σου τουλάχιστον μια φορά τον μήνα. Με αυτό τον τρόπο θα εντοπίσεις εγκαίρως μη-επενδεδυμένα κεφάλαια και θα προβείς στις κατάλληλες ενέργειες για να τα κάνεις να αποδώσουν ξανά.

Αυτό μπορεί να γίνει είτε αλλάζοντας τα κριτήρια του Auto-Investing tool (πχ ελαστικότεροι όροι), είτε μεταφέροντας τα σε διαφορετική πλατφόρμα η οποία προσφέρει περισσότερες και καλύτερες ευκαιρίες.

💡 Tip:
Πριν καταθέσεις χρήματα σε κάποια καινούργια πλατφόρμα, κάνε εγγραφή και ρίξε μια ματιά στα διαθέσιμα δάνεια. Με αυτόν τον τρόπο θα έχεις μια ιδέα προκαταβολικά για την ποσότητα και την ποιότητα τους.

↑ Πίσω στην αρχή


Χρεοκοπία του Δανειολήπτη

Όταν επενδύεις σε P2P Lending, ουσιαστικά, δανείζεις χρήματα σε άλλους ιδιώτες ή επιχειρήσεις. Αυτομάτως, λοιπόν, αναλαμβάνεις και τον κίνδυνο να μην στα επιστρέψουν ποτέ.

Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι τείνουν να αποπληρώνουν τα δάνεια τους στην ώρα τους, υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα κάποιος δανειολήπτης να μην είναι σε θέση να το κάνει. Σε αυτή την περίπτωση έχουμε μια χρεοκοπία δανειολήπτη.

Δεδομένου του ότι και οι ίδιες οι πλατφόρμες έχουν ένα μέρος (5% – 15% skin in the game) σε κάθε δάνειο που παρέχουν, θα προσπαθούν να ανακτήσουν τα χρήματα από τον δανειολήπτη μέσω διαφόρων νομικών διαδικασιών.

Μπορεί να τα καταφέρουν μπορεί, όμως και όχι. Στην δεύτερη περίπτωση, τα χρήματα σου έχουν χαθεί μια για πάντα!

Τι μπορείς να κάνεις για αυτό;

Αυτό που μπορείς να κάνεις για να μηδενίσεις το ρίσκο της χρεοκοπίας του δανειολήπτη είναι να επιλέγεις μονάχα δάνεια τα οποία καλύπτονται από Buyback Guarantee.

Έτσι, όταν ένας δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο του τότε η πλατφόρμα αναλαμβάνει να σου επιστρέψει εκείνη το κεφάλαιο της επένδυσης σου μαζί με το επιτόκιο. Στην ουσία δεν έχεις χάσει τίποτα!

💡 Tip:
ΠΑΝΤΟΤΕ επενδύω σε δάνεια με Buyback Guarantee. Μπορεί να προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο σε σύγκριση με τα μη-εγγυημένα, μειώνω, όμως, την έκταση ενός ρίσκου από το κεφάλι μου.

↑ Πίσω στην αρχή


Χρεοκοπία του Loan Originator

Εάν μιλάμε για P2P Marketplace, τότε μπορεί κάλιστα ένας από τους Loan Originators που το προμηθεύουν με δάνεια να “βαρέσει κανόνι”.

Σε μια τέτοια περίπτωση, τα κεφάλαια που έχεις επενδύσει σε δάνεια που έχει “εκδώσει” αυτός ο Loan originator έχουν χαθεί μαζί με αυτόν!

Εάν συμβεί κάτι τέτοιο τότε το ίδιο το Marketplace θα πρέπει να κινήσει διαδικασίες απαίτησης ρευστοποίησης των Assets του Loan Originator ώστε να διεκδικήσει πίσω κεφάλαια και να αποπληρώσει του δανειστές.

Αρκετά σπάνια περίπτωση, αλλά έχει συμβεί ουκ ολίγες φορές.

Όπως είδαμε και στο κεφάλαιο του Buyback Guarantee, κατά την πανδημία αρκετοί Loan Originators της Mintos να μην μπορούν να αποπληρώσουν τους δανειστές με αποτέλεσμα να χρεωκοπήσουν ή να γίνουν suspended από την εταιρεία.

Αυτή τη στιγμή, το ποσό των €147,06 του λογαριασμού μου βρίσκεται σε status in-recovery στην πλατφόρμα της Mintos διότι Loan Originators όπως η Finko, η Monego και η Capital Service επτώχευσαν.

Χρεοκοπία της Mintos
Χρεοκοπημένοι Loan Originators στην Mintos

Ακόμα δεν είναι βέβαιο εάν και πότε θα επιστραφούν τα χρήματα πίσω στους επενδυτές. Εγώ πάντως, τα θεωρώ χαμένα.

Τι μπορείς να κάνεις για αυτό;

Δυστυχώς στην συγκεκριμένη περίπτωση δεν περνάνε και πολλά από το χέρι σου. Το μόνο που μπορείς να κάνεις είναι όσο το δυνατόν καλύτερη έρευνα για το background του Loan Originator και, παράλληλα, υψηλή διασπορά επενδύσεων σε πολλούς (& καλούς) Loan Originators.

💡 Tip:
Πολλές πλατφόρμες πραγματοποιούν οι ίδιες ένα υποτυπώδες Risk Analysis σε δάνεια και Loan Originators που φιλοξενούν. Πάρε, για παράδειγμα, το Risk Score της Mintos το οποίο δείχνει το επίπεδο ρίσκου μιας επένδυσης μέσα στην πλατφόρμα από το 1 έως το 10.

↑ Πίσω στην αρχή


Χρεοκοπία P2P Marketplace

Εάν οι προηγούμενοι κίνδυνοι σου φάνηκαν too much, περίμενε να δεις το real deal, την χρεοκοπία του ίδιου του P2P Lending Marketplace.
Σε περίπτωση χρεοκοπίας ολόκληρου του P2P Marketplace, τα πράγματα είναι αρκετά δύσκολο και δεν είναι διόλου απίθανο να να πεις αντίο σε όλο το κεφάλαιο που έχεις επενδύσει εκεί.

Φαντάζομαι ότι θα υπάρξουν διαδικασίες ανάκτησης χρημάτων απευθείας από τους Loan Originators αλλά δεν θέλω καν να το σκέφτομαι.

Τι μπορείς να κάνεις για αυτό;

Μια από τα ίδια και εδώ, δυστυχώς, δεν μπορείς να κάνεις και πολλά.

Έρευνα, ως πρόληψη, και διασπορά ρίσκου! Ενημερώσου για την πλατφόρμα πριν επενδύσεις εκεί. Διάβασε τα τελευταία νέα της, τσέκαρε τα οικονομικά της εταιρείας, αναζήτησε το team.

Πρόκειται για μια φτασμένη εταιρεία με εμπειρία ή για ένα start up project;

💡 Tip:
Ίσως είναι σοφότερο να μην διατηρείς το σύνολο του κεφαλαίου σου σε μία μόνο πλατφόρμα για λόγους διασποράς κινδύνου. Στην σπάνια περίπτωση της χρεοκοπίας, δεν θα χάσεις το 100% των χρημάτων σου.

↑ Πίσω στην αρχή


Απάτες, Scams & Ponzi Schemes

Άφησα το καλό για το τέλος!

Το γεγονός της μη-ύπαρξης κάποιας ρυθμιστικής αρχής πάνω στο θέμα του P2P Lending έχει δώσει τεράστια ανάπτυξη στον χώρο.

Από την μία πλευρά αυτό είναι κάτι το θετικό καθώς έδωσε έδαφος στην εύκολη & γρήγορη ανάπτυξη πολλών Platforms, τεράστια άνθιση σε όλο τον κλάδο, features, innovation κ.ο.κ.

Από την άλλη, έδωσε την ευκαιρία σε πολλούς απατεώνες να εκμεταλλευτούν την κατάσταση και να “κλέψουν” τα χρήματα των επενδυτών.

Οι πλατφόρμες της Envestio, της Kuetzal και της Grupeer ξεκίνησαν με πολύ hype από πίσω τους, συγκέντρωσαν κεφάλαια από επενδυτές και στη συνέχεια, το “έσκασαν με αυτά” η κάθε μια προφασιζόμενη τη δική της δικαιολογία.

Αυτή τη στιγμή οι επενδυτές, μέσω της νομικής οδού προσπαθούν να διεκδικίσουν τα χρήματα τους πίσω.

Πίσω στο 2019, ένα από τα θύματα της Grupeer ήμουν και εγώ καθώς δεν αξιολόγησα σωστά το ρίσκο και επένδυσα στην πλατφόρμα. Μάλλον, για να είμαι ειλικρινής, δεν το αξιολόγησα καθόλου. Θεώρησα πως αυτά που μου λένε είναι, αυτομάτως, και αλήθεια.

Grupeer scam και απατη

Ένα λάθος το οποίο κόστισε σε χρήματα, αλλά προσέφερε απαραίτητη γνώση και σοφία!

Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα για τα P2P Lending Scams και πως να προφυλαχτείς, διάβασε το εξαιρετικό άρθρο του P2PMarketData.

💡 Tip:
Να θυμάσαι πως όταν κάτι δείχνει πολύ καλό για να είναι αληθινό…τότε μάλλον είναι!
Η πλατφόρμα της Grupeer, πριν αποκαλυφθεί το scam, είχε αρχίσει να ανησυχεί κάποιους επενδυτές διότι ΠΟΤΕ & ΚΑΝΕΝΑ δα΄νειο δεν είχε καθυστέρηση. Όλα πληρώνονταν στην ώρα τους.
Πόσο ρεαλιστικό μπορεί να είναι κάτι τέτοιο; Καθόλου!

↑ Πίσω στην αρχή

.

Φορολογία P2P Lending στην Ελλάδα

Τα κέρδη από το P2P Lending θα πρέπει να δηλώνονται κάθε χρόνο στην φορολογική σου δήλωση και φορολογούνται κανονικά με συντελεστή 15%.

Δανειζόμενος ένα quote του Ourwallet:

Τα κέρδη από δάνεια peer-to-peer (P2P lending) μπορούν να αντιμετωπιστούν ως απευθείας δανεισμό σε τρίτα πρόσωπα, αφού οι σχετικές πλατφόρμες (π.χ. Mintos, Grupeer) λειτουργούν απλώς ως μεσολαβητές μεταξύ δανειστών και δανειζομένων. Στην περίπτωση αυτή οι τόκοι προ φόρων αναγράφονται στον κωδ. 669 και φορολογούνται και αυτά με 15%.

OurWallet.gr – Πως Φορολούνται οι Επενδύσεις μας

💸 Φορολογία P2P Lending:
Ο Συντελεστής Φορολογίας για τα κέρδη που προκύπτουν από παροχή δανείων σε πλατφόρμες P2P Lending είναι 15%.

↑ Πίσω στην αρχή


Πως θα βρω το ποσό που θα φορολογηθώ;

Η κάθε πλατφόρμα έχει φροντίσει ώστε να μπορείς να εντοπίζεις εύκολα τα κέρδη που είχες κάθε χρονιά από τα δάνεια σου και να τα δηλώνεις στην φορολογική σου δήλωση.

Μέσα στο Account σου θα βρεις κάποια επιλογή η οποία σου επιτρέπει να κατεβάσεις ένα αναλυτικό report (σε ετήσια βάση) το οποίο θα δείχνει τα καθαρά κέρδη που είχες από την παροχή δανείων μέσω της πλατφόρμας.

Για παράδειγμα, στην πλατφόρμα της Mintos θα βρεις το report:
Menu > Tax Details > Επίλογή Ημερομηνίας > Submit

φορολογία P2P Lending στην Ελλάδα

Μετά από μερικά λεπτά, θα λάβεις ένα email με το Income Statement σου όπου θα περιλαμβάνονται τα καθαρά κέρδη που είχες για το διάστημα του προηγούμενου έτους.
Αυτό που έχεις να κάνεις είναι να τα δηλώσεις στο αντίστοιχο πεδίο της φορολογικής δήλωσης σου και να φορολογηθούν με τον συντελεστή του 15%.

Φορολογία στην Mintos

Όπως βλέπουμε, τα κέρδη επιτοκίου που έλαβα από τις αποπληρωμές των δανείων στην πλατφόρμας της Mintos το 2021 ήταν €104.37. Αυτό είναι και το ποσό που θα πρέπει να δηλώσω, λοιπόν, στην φορολογική μου δήλωση και για το οποίο θα φορολογηθώ.

Ο συντελεστής φορολόγησης, όπως αναφέραμε, είναι 15% πάνω στα κέρδη. Άρα

Φορολογία P2P Lending = 15% * Κέρδη Επιτοκίων =
= 0.15 *104.37 =
= 15.65€

Άρα, θα πρέπει να πληρώσω συνολικό φόρο 15.65

⚠️ Disclaimer:
Το MoneyMinority δεν αποτελεί φορολογικό σύμβουλο και τα παραπάνω δεν αποτελούν φορολογικές συμβουλές.
Επικοινώνησε με κάποιον επαγγελματία λογιστή.

↑ Πίσω στην αρχή


[Βήμα Βήμα]

Πώς Επενδύω σε P2P Lending Πλατφόρμες;

Ας δούμε ποια είναι τα βήματα που θα πρέπει να κάνει κάποιος για να επενδύσει σε μία πλατφόρμα P2P Lending.

Θα χρησιμοποιήσω, ως παράδειγμα, την πλατφόρμα της Mintos αλλά παρόμοια είναι τα βήματα που θα πρέπει να ακολουθήσεις και στις υπόλοιπες πλατφόρμες.

Βήμα 1ο:
Δημιουργία & Επιβεβαίωση Λογαριασμού

Για να μπορέσεις να επενδύσεις σε μια P2P Lending πλατφόρμα θα πρέπει πρώτα να δημιουργήσεις έναν λογαριασμό και να επιβεβαιώσεις τα στοιχεία σου.

Εδώ μπορείς να ξεκινήσεις την διαδικασία δημιουργίας νέου λογαριασμού στη Mintos.

Αφού την ολοκληρώσεις θα χρειαστεί να τον επιβεβαιώσεις μέσω μιας διαδικασίας KYC (Know Your Customer). Η επιβεβαίωση είναι αναγκαία από τις ρυθμιστικές αρχές για λόγους AML/CFT (Anti Money Laundering & Combating the Financing of Terrorism).

⚠️ Προσοχή:
Η Mintos δεν δέχεται ελληνικές ταυτότητες παλαιού τύπου και πρέπει να κάνεις την επιβεβαίωση με Διαβατήριο. Κάθε πλατφόρμα, όμως, έχει τους δικούς της κανόνες.

↑ Πίσω στην αρχή

Βήμα 2ο:
Κατάθεση Χρημάτων

Ήρθε η ώρα να τροφοδοτήσεις τον λογαριασμό σου με χρήματα τα οποία θα χρησιμοποιήσεις, στη συνέχεια, για τις επενδύσεις σου.

Μπορείς να στείλεις χρήματα στην Mintos μέσω τραπεζικού εμβάσματος από την τράπεζα σου.

Για να το κάνεις αυτό πάτησε:
Menu > Add Money > Επιλογή Euro

Στην συνέχεια συνδέσου στο Online Banking της τράπεζας σου και πραγματοποίησε έμβασμα προς την Mintos χρησιμοποιώντας τα παρακάτω στοιχεία που θα δεις:

Πως στέλνω χρήματα στην Mintos

Τα χρήματα θα κάνουν από 1 έως 3 εργάσιμες ημέρες να φανούν στην Mintos και πρέπει να προέρχονται από τραπεζικό λογαριασμό ο οποίος να είναι στο όνομα σου.

💡 Tip:
Εκτός από τραπεζικό έμβασμα, άλλες πλατφόρμες μπορεί να υποστηρίζουν καταθέσεις μέσω πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας ή κάποιου Online πορτοφολιού όπως το Paypal.

↑ Πίσω στην αρχή

Βήμα 3ο:
Επιλογή Στρατηγικής Επένδυσης

Ήρθε η ώρα της επένδυσης!

Οι επιλογές είναι δύο:

Επιλογή Στρατηγικής Επένδυσης στην Mintos

Είτε να επιλέγοντας “Available Loans” όπου θα δεις έναν κατάλογο με το σύνολο των διαθέσιμων δανείων της πλατφόρμας και θα πρέπει να επιλέξεις εσύ πάνω σε ποια θα επενδύσεις manually:

Διαθέσιμα δάνεια στην Mintos
Λίστα με διαθέσιμα δάνεια προς επένδυση

Είτε να επιλέγοντας “Add Strategy” όπου θα καλεστείς να επιλέξεις ανάμεσα σε 3 στρατηγικές αυτόματης επένδυσης που προσφέρει η Mintos ή να δημιουργήσεις μια εντελώς Custom:

στρατηγικές αυτόματης επένδυσης στην Mintos
Αυτόματες Στρατηγικές Επένδυσης στην Mintos

Είτε είσαι είσαι αρχάριος, είτε όχι συστήνεται να επιλέξεις μια αυτόματη στρατηγική για τις επενδύσεις σου η οποία θα ταιριάζει απόλυτα με το ρίσκο που μπορείς και θέλεις να αναλάβεις και, παράλληλα, θα σου λύσει τα χέρια.
Πέραν του ότι θα επιλέξει αυτόματα τα πρώτα δάνεια, θα έχεις το κεφάλι σου ήσυχο μελλοντικά ότι τα χρήματα σου θα μένουν πάντα επενδεδυμένα κάπου και δεν θα κάθονται άπραγα στον λογαριασμό σου.

↑ Πίσω στην αρχή

Βήμα 4ο:
Επίβλεψη Επενδύσεων

Για να δεις τις αποδόσεις των επενδύσεων σου θα πρέπει να πατήσεις:
Menu > Overview

Για να δεις το σύνολο των δανείων που έχεις στο χαρτοφυλάκιο σου θα πρέπει να πατήσεις:
Menu > Portfolio

Κέρδος Επενδύσεων στη Mintos

Για να δεις τις αποδόσεις των επενδύσεων σου θα πρέπει να πατήσεις:
Menu > Overview

Επιβλεψη επενδύσεων στην Mintos

🏠 Παράδειγμα Επένδυσης στην EstateGuru:
Στον Οδηγό Επένδυσης σε Real Estate του MoneyMinority θα βρεις ένα αντίστοιχο παράδειγμα επένδυσης σε ένα Real Estate CrowdFunding Project στην πλατφόρμα της EstateGuru.

↑ Πίσω στην αρχή


Bonus Εγγραφής σε P2P Lending Πλατφόρμες

Στην προσπάθεια τους να προσελκύσουν πελάτες, αρκετές P2P Lending πλατφόρμες, τείνουν προσφέρουν εξαιρετικά Bonus για κάθε νέα εγγραφή.

Τα Bonus αυτά μπορεί να αφορούν είτε Cashback, είτε μετρητά.

Μπορείς να βρεις μερικά από τα καλύτερα bonus εδώ:

Bonus Εγγραφής Estateguru από Ελλάδα
Bonus Εγγραφής Reinvest24 από Ελλάδα
Bonus Εγγραφής InRento από Ελλάδα
Bonus Εγγραφής PeerbERRY
Bonus Εγγραφής Neo Finance

💰 Bonus:

0,5% Cashback

€10 Μετρητά

€20 Μετρητά

0,5% Cashback

€10 Μετρητά

📜 Όροι:

για 90 ημέρες

Επένδυση τουλ. €100

Επένδυση σε Project

για 90 ημέρες

↑ Πίσω στην αρχή


Κωδικοί-Εγγραφής-σε-P2P Lending

Μπορείς να ανακαλύψεις περισσότερα Bonus Εγραφής & Promo Codes για P2P Lending Πλατφόρμες στην εκτενής λίστα του ReferralCodes.gr.

⚠️ Προσοχή:
Το να δίνει μια πλατφόρμα ένα εξαιρετικό Bonus Εγγραφής δεν αποτελεί, από μόνο του, λόγο για να κάνεις την χρησιμοποιήσεις.
Αφού αποφασίσεις ποια είναι η κατάλληλη πλατφόρμα για εσένα τότε και μόνο τότε αναζήτησε για τα διαθέσιμα Bonus που μπορεί να προσφέρει.
Ποτέ το αντίθετο!

↑ Πίσω στην αρχή


Επίλογος

Κλείνοντας, σε ακούω ήδη να ρωτάς:

“Αξίζει να επενδύσω σε P2P Lending, φίλε μου Sterg;”

Όπως και σε οποιαδήποτε άλλη μορφή επένδυσης, δεν είμαι εγώ (ούτε οποιοσδήποτε άλλος) ο οποίος θα πρέπει να πάρει αυτή την απόφαση για εσένα.

📚 Μάθε Περισσότερα:
Διάβασε για ποιους λόγους οι (επενδυτικές & οικονομικές) συμβουλές στο Internet είναι εντελώς του Κ*λου!

Χρέος σου, ως επενδυτής, είναι να μελετήσεις την συγκεκριμένη μορφή εναλλακτικής επένδυσης, να αναγνωρίσεις το πιθανό ρίσκο αλλά και τις αποδόσεις που μπορεί να σου προσφέρει και να κρίνεις, με βάση το δικό σου προφίλ επενδυτή, εάν είναι για εσένα.


📜 Ο Αναλυτικός Οδηγός Επενδύσεων για Αρχαρίους του MoneyMinority μπορεί να σε βοηθήσει να αποκτήσεις μια πιο σφαιρική εικόνα για το τι είναι επένδυση, πως αυτή συνδέεται με το ρίσκο και ποιες είναι οι πιο δημοφιλείς μορφές της. Ρίξτου μια ματιά!

↑ Πίσω στην αρχή


Εάν, τελικά, αποφασίσεις πως το P2P Lending είναι όντως του γούστου σου, το επόμενο βήμα είναι να επιλέξεις το ύψος του κεφαλαίου που είσαι διατεθημένος να ρισκάρεις, να κάνεις την δέουσα επιμέλεια (due diligence) ανάμεσα σε διαθέσιμες πλατφόρμες και δάνεια ώστε να ανακαλύψεις αυτά που πληρούν τις απαραίτητες προϋποθέσεις.

💡 Tip:
Ποτέ μην επενδύεις χρήματα τα οποία σου είναι απαραίτητα για τη διαβίωση σου. Επένδυσε μονάχα χρήματα τα οποία και να τα χάσεις στο 100%, δεν θα σε πειράξει (τόσο πολύ).

Σε γενικές γραμμές, το P2P Lending αποτελεί μια μορφή επένδυσης με ιδιαίτερα υψηλές αποδόσεις και παθητικό χαρακτήρα η οποία, όμως, συνοδεύεται από υψηλό ρίσκο.


Θετικά

  • Εξαιρετικές Αποδόσεις (~10% /έτος)
  • Χαμηλό Entry Barrier (από €5)
  • Παθητική Μορφή Επένδυσης

Αρνητικά

  • Απουσία Regulation στον Χώρο
  • Χαμηλή Ρευστότητα (λύνεται με τα Secondary Markets)
  • Υψηλό Ρίσκο (δες το κεφάλαιο)

↑ Πίσω στην αρχή


Αυτή λοιπόν ήταν μια πολύ σύντομη και συνοπτική παρουσίαση του τι είναι το P2P Lending και για ποιους λόγους επενδύω ένα μέρος του κεφαλαίου μου σε αυτό.

Πως σου φάνηκε; Επενδύεις σε P2P Lending; Ποια είναι η αγαπημένη σου πλατφόρμα;

Γράψε μου στα σχόλια.

Sterg

↑ Πίσω στην αρχή

📚 Υλικό για περισσότερο Διάβασμα:

Οδηγός Επενδύσεων για Αρχαρίους ►
Οδηγός Επένδυσης σε Μετοχές ►
Οδηγός Επένδυσης σε ETFs ►
Οδηγός Επένδυσης σε Ακίνητα ►
Οδηγός eToro ▶
Οδηγός Trading212 ▶
Οδηγός DEGIRO ▶

.

Risk Disclaimer:
ΔΕΝ είμαι επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων και τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελούν προτροπή επένδυσης αλλά αποτελούν προσωπικές εμπειρίες και απόψεις μου.
Keep in mind that πάντοτε επένδυση = ρίσκο.
Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι διατεθειμένος να χάσεις!

Affiliate Disclaimer:
Τα παραπάνω links προς τις υπηρεσίες που αναφέρονται ενδέχεται να είναι affiliate links. Εάν χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία μέσα από αυτά τότε βοηθάς το MoneyMinority να συνεχίσει να υπάρχει, χωρίς κάποιο επιπλέον κόστος για εσένα.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.

Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority.

Author

Digital guy, passionate traveler & quantity eater - Not even an average public speaker - Seeking financial independence

15 Comments

  1. DESPOINA ZANTOPOULOU Reply

    Πολύ ωραία παρουσίαση! Και πολύ ενδιαφέρον τύπος επένδυσης!

    • Keep us updated με τις επενδύσεις σου Δέσποινα! Ευχαριστώ!

  2. Dionysia Filippa Reply

    Ενδιαφέρον άρθρο..Πως μπορούμε όμως να μάθουμε κ πως μπορούμε να κάνουμε χρήση κ για ζήτηση ενός δάνειο?

    • Καλησπέρα Διονυσία! Χαίρομαι που το βρήκες ενδιαφέρον!
      Αυτή τη στιγμή δεν υπάρχει δυνατότητα να ζητήσεις δάνειο στην ελληνική αγορά από τετοιες πλατφόρμες. Εάν αλλάξει κάτι θα ενημερώσω. 🙂

      • Αρχικά συγχαρητήρια για αυτήν την ωραία προσπάθεια. Είναι το πρώτο οικονομικό αναλυτικό ελληνόφωνο blog που αξίζει… Θα ήθελα να σε ρωτήσω κατά την γνώμη σου ποιες πλατφόρμες p2p lending θεωρείς αξιόπιστες στη Αγγλία σε GBP currency… Ευχαριστώ

        • Γεια σου Γιώργο,

          Σε ευχαριστώ πολύ για τα καλά σου λόγια και με συγχωρείς για την αργοπορία.

          οι πλατφόρμες που έχω δοκιμάσει μέχρι στιγμής είναι οι:
          Mintos
          EstateGuru
          CrowdEstate
          Grupeer
          FastInvest
          PeerBerry

          Από αυτές, διατηρώ επενδύσεις μόνο στις 3 πρώτες πλέον.

  3. Αλέξανδρος Reply

    Θα ήταν πολύ ενδιαφέρον να τρέξει και στην ελληνική αγορά η ζήτηση δανεισμού με αυτό τον τρόπο. Το βρίσκω επαναστατικό.

  4. Για αρχή συγχαρητήρια για το άρθρο και το site γενικότερα!
    Επειδή αυτές οι πλατφόρμες έχουν βάση κάπου στην Ευρώπη, τυχόν κέρδη που σας έχουν αποδώσει, φορολογικά, πρέπει να δηλωθούν αν δεν επιστρέψουν Ελλάδα τα χρήματα (πχ λογαριασμός revolut ή paypal); Σε ότι αφορά εσάς τί έχετε κάνει;

    • Σε ευχαριστώ πολύ για το σχόλιο,

      τα κέρδη από το P2P Lending υπόκεινται, κανονικά, σε φορολογία και πρέπει να δηλώνονται εάν θέλεις να είσαι σωστός απέναντι στην εφορία.
      Για περισσότερες λεπτομέρειες, καλό θα ήταν να απευθυνθείς σε κάποιον επαγγελματία λογιστή.

  5. Βασίλης Reply

    Καλησπέρα και συγχαρητήρια για το άρθρο σου. Θα ήθελα να σε ρωτήσω αν σου έχει τύχει επειδή προσπαθώ να γραφώ στην πλατφόρμα της Mintos αλλά στην επιβεβαίωση των στοιχείων με την αστυνομική ταυτότητα δεν την αναγνωρίζει παρόλο που είναι και με λατινικούς χαρακτήρες.
    Σε ευχαριστώ εκ των προτέρων και να συνεχίσεις αυτο που τόσο καλά κάνεις.

  6. Γιωργος Reply

    Καλησερα θα ηθελα να σε ρωτησω τι γνωμη εχεις για την PeerBerry συγκριτικα με την Viventor?

    • Γεια σου Γιώργο,

      δεν έχω δοκιμάσει τη Viventor οπότε δεν έχω άποψη.

      Ευχαριστώ για το σχόλιο σου

  7. Καλημέρα, συγχαρητήρια για την ενημέρωση μέσω του blog. θα ήθελα να ρωτήσω αν μπορώ να επενδύσω σε δολάρια (USD) σε κάποια από τις ευρωπαίκές πλατφόρμες p2p.
    Ευχαριστώ

    • Καλημέρα Ιωσήφ,

      Δεν το έχω κάνει ποτέ. Μπήκα να ψάξω εάν γίνεται στην Mintos και ενώ μπορείς να κάνεις κατάθεση δολάρια στον λογαριασμό σου, δεν υπάρχουν διαθέσιμα προς επένδυση δάνεια σε USD. Φαντάζομαι πως δύσκολα σε γενικές γραμμές, αλλά μια πιο εις βάθος έρευνα από εσένα και σε άλλες πλατφόρμες θα σου λύσει την απορία.

  8. PANAGIOTIS ARAVOSIS Reply

    Εξαιρετικό άρθρο , Και συνολικά η προσέγγιση του blog!

Write A Comment