fbpx

Ο κανόνας 50/30/20 είναι ένας από τους πιο απλούς και εύκολους τρόπους για να κάνεις σωστή διαχείριση των οικονομικών σου.

Εάν έχεις ασχοληθεί έστω και λίγο με το budgeting, το self-finance και την αναζήτηση μεθόδων οι οποίες θα σε βοηθήσουν να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου τότε είναι σχεδόν βέβαιο οτι θα τον έχεις ήδη ακούσει.

Εάν θέλεις να μάθεις τι είναι ακριβώς, σε τι αναφέρεται, και τι πρέπει να κάνεις για να τον εφαρμόσεις, συνέχισε την ανάγνωση!


Εάν δεν είσαι φίλος του γραπτού λόγου τότε μπορείς να δεις το video στο κανάλι του MoneyMinority στο Youtube:

Αν όχι, συνέχισε την ανάγνωση ?


❤️ Sharing is Caring
Μοιράσου αυτό το άρθρο με κάποιον που θέλει να μάθει περισσότερα σχετικά με τον Κανόνα 50/30/20.
Θα βοηθήσεις αυτόν αλλά και εμένα!


Τι είναι ο Κανόνας 50/30/20;

Σκοπός του κανόνα 50/30/20 είναι να “μοιράσει” το καθαρό μηνιαίο εισόδημα σου σε 3 κατηγορίες:

  • Τις ανάγκες σου
  • Τις επιθυμίες σου
  • Την αποταμίευση σου
Τι είναι ο Κανόνας 50/30/20; MoneyMinority

Οι ανάγκες σου θα λαμβάνουν το 50% των καθαρών εσόδων σου, οι επιθυμίες σου το 30% και το υπόλοιπο 20% θα πηγαίνει προς αποταμίευση/επένδυση ή αποπληρωμή κάποιου χρέους που τυχόν έχεις.

Ο συγκεκριμένος κανόνας φαίνεται να λειτουργεί πιο αποδοτικά σε ανθρώπους που έχουν χαμηλά έως μεσαία έσοδα εισοδήματα και όχι σε high earners.

Ο λόγος είναι αρκετά απλός καθώς ένα 50% των μηνιαίων εσόδων προς τις βασικές ανάγκες θα “πίεζε” ανθρώπους με υψηλά εισοδήματα να ξοδεύουν μη-λογικά χρηματικά ποσά για τις ανάγκες τους.


Girl in a jacket

Οδηγός Επενδύσεων για Αρχαρίους
Ίσως ο πιο Αναλυτικός Οδηγός για Νέους Επενδύτές στα ελληνικά.
Ενημερώσου Πρώτος μέσω email Δωρεάν:


Πάμε να δούμε όμως, βήμα βήμα, πως μπορεί να σε βοηθήσει να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου ο κανόνας 50/30/20:

Υπολόγισε τα Καθαρά Μηνιαία Έσοδα σου

Πως υπολογίζω τα Καθαρά Μηνιαία Έσοδα μου;

Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσεις τα μηνιαία εισοδήματα σου μετά φόρων.

Εάν ανήκεις στην πλειοψηφία των ανθρώπων με μια πηγή εισοδήματος η οποία προέρχεται από κάποια μισθωτή σου εργασία τότε τα πράγματα είναι πολύ εύκολα.
Τα καθαρά μηνιαία έσοδα σου είναι ο μισθός που λαμβάνεις κάθε μήνα στην τράπεζα (αφού οι ασφαλιστικές εισφορές αφαιρούνται αυτόματα).
*Μη ξεχάσεις να επιμερίσεις τα δώρα και τα επιδόματα σου

Εάν είσαι ελεύθερος επαγγελματίας τότε τα καθαρά μηνιαία έσοδα σου προέρχονται από την εξίσωση:

Καθαρά Έσοδα = Έσοδα – Έξοδα

Στα έξοδα σου θα πρέπει να υπολογίσεις τις ασφαλιστικές σου εισφορές, τα χρήματα που κρατάς στην άκρη για φόρους καθώς και όλα τα έξοδα της επιχείρησης σου.

Βρήκες το πολυπόθητο νούμερο των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου;

Τέλεια!

Πάμε να δούμε πως θα το επιμερήσεις σύμφωνα με τον κανόνα:


Το 50% προς τις Ανάγκες σου

Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε ανάγκη και επιθυμία

Πριν ξεκινήσουμε, θα πρέπει να κάνεις τον διαχωρισμό ανάμεσα στις ανάγκες σου και στις επιθυμίες σου.

Η θεωρία λέει πως οποιαδήποτε αγορά/πληρωμή μπορεί να αποφευχθεί χωρίς να σε “ξεβολέψει” σε μεγάλο βαθμό θεωρείται επιθυμία.

Από την άλλη, οποιαδήποτε αγορά/πληρωμή είναι αναγκαία για τη διαβίωση σου θεωρείται ανάγκη.

Κατά γενική ομολογία, οι βασικές οικονομικές υποχρεώσεις ενός ανθρώπου που υπάγονται στις ανάγκες είναι οι παρακάτω:

  • Ενοίκιο
  • Λογαριασμοί Σπιτιού (Ρεύμα, Νερό, Internet, Κοινόχρηστα)
  • Τρόφιμα
  • Βασικός Ρουχισμός
  • Έξοδα μετακίνησης
  • Έξοδα παιδιών

Σύμφωνα με τον κανόνα, θα πρέπει οι μηνιαίες ανάγκες σου να καλύπτονται από το 50% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματος σου.

Ας δούμε τι σημαίνει αυτό στην πράξη με ένα παράδειγμα:

Μετά την νέα αύξηση που πήρες (συγχαρητήρια btw), τα μηνιαία καθαρά σου έσοδα φτάνουν το ποσό των 1.000€.
Σύμφωνα με τον κανόνα 50/30/20, το 50% των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου (δηλαδή 500€) θα πρέπει να καλύψουν τις ανάγκες σου.

Αυτό σημαίνει πως ίσως να μην είναι καλή ιδέα τελικά να μετακομίσεις σε εκείνο το νέο σπίτι που ζαχαρώνεις τόσο καιρό στον spitogato το οποίο θα σου κοστίζει 400€ /μήνα.

Εκτός, φυσικά, αν μπορείς να καλύψεις όλες τις υπόλοιπες ανάγκες σου (λογαριασμοί, φαγητό, μετακίνηση κτλ) με τα υπόλοιπα 100€ που απομένουν για να καλύψουν τις μηνιαίες ανάγκες σου.


Το 30% προς τις Επιθυμίες σου

Οι επιθυμίες είναι έξοδα τα οποία κάνουν τη ζωή σου πιο εύκολη.

Πρόκειται για όλα εκείνα τα πράγματα τα οποία αγοράζεις και σου προσφέρουν ψυχαγωγία, ευχαρίστηση ή/και άνεση.
Μπορείς να ζήσεις χωρίς αυτά αλλά η ζωή είναι πολύ πιο ωραία με αυτά.

Για παράδειγμα, ενώ η ένδυση είναι βασική ανάγκη, η ένδυση με ρούχα υψηλής ραπτικής είναι επιθυμία.

Ενώ η διατροφή είναι μια βιολογική ανάγκη, το καθημερινό δείπνο σε εστιατόρια είναι μια επιθυμία.

Ίσως το ποσοστό του 30% να σου φαίνεται αρκετά μεγάλο ποσοστό για να καλύψει τις επιθυμίες σου.

Μη βιάζεσαι όμως!

Οι επιθυμίες δεν αφορούν μόνο ρούχα υψηλής ραπτικής και αυτοκίνητα που κάνουν το 0-100 σε 2.5 secs αλλά συμπεριλαμβάνουν και πιο “απλές” και “καθημερινές” αγορές όπως μια συνδρομή στο Netflix ή στο Spotify ή ένα πακέτο με unlimited sms για το κινητό σου τηλέφωνο.

Σε γενικές γραμμές οι επιθυμίες εμπίπτουν στις παρακάτω κατηγορίες:

  • Ταξίδια
  • Ακριβή Ένδυση
  • Ψυχαγωγία
  • Φαγητό απ’έξω
  • Πολυτελή αυτοκίνητα
  • Συνδρομές

Έχε στο μυαλό σου πως:

Οι ανάγκες και οι επιθυμίες δεν είναι απόλυτες και ίδιες για τον καθένα!

Εάν για παράδειγμα, η δουλεία σου βρίσκεται στο κέντρο της πόλης και η μετάβαση σε αυτή εξυπηρετείται εξαιρετικά από τα ΜΜΜ τότε το να πηγαίνεις με το αυτοκίνητο σου αποτελεί μια επιθυμία.
Από την άλλη, εάν η δουλεία σου βρίσκεται εκτός πόλης, τότε η μετάβαση σου σε αυτή με το αυτοκίνητο αποτελεί μια ανάγκη.

Αντίστοιχα, εάν η εργασία σου απαιτεί το να βρίσκεσαι ανάμεσα σε υψηλού status και εισοδήματος πελάτες τότε ένα πολυτελές αυτοκίνητο ίσως να είναι περισσότερο ανάγκη απ’όσο επιθυμία.

Τέλος, εάν ζεις σε μια χώρα του βορρά τότε ένα καλό ζεστό παλτό είναι μια ανάγκη καθώς θέλεις να σε προστατεύει από το βαρύ κρύο το χειμώνα. Αποτελεί, όμως, επιθυμία το να έχεις 4 ζεστά παλτό διαφορετικών χρωμάτων ώστε να ταιριάζουν με την γκαρνταρόμπα σου.

Σύμφωνα με τον κανόνα, θα πρέπει οι μηνιαίες επιθυμίες σου να καλύπτονται από το 30% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματος σου.


Το 20% προς Αποταμίευση/Επένδυση

Το υπόλοιπο 20% των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου θα πρέπει να πηγαίνει προς αποταμίευση, αποπληρωμή χρέους ή/και επένδυση.

Εάν έπρεπε να βάλω μια σειρά προτεραιότητας θα ήταν η παρακάτω:

Το πρώτο πράγμα που θα επέλεγα να κάνω είναι να ξεμπερδέψω όσο πιο γρήγορα γίνεται με οποιοδήποτε υψηλότοκο χρέος έχω στην πλάτη μου (πχ πιστωτικές κάρτες).

Σχετικό Άρθρο:
Μάθε περισσότερα σχετικά με τις 2 πιο αποδοτικές μεθοδολογίες που θα σε βοηθήσουν να απαλλαγείς από το χρέος σου.

Σε δεύτερο χρόνο θα κοιτούσα να δημιουργήσω ένα “μαξιλαράκι ασφαλείας” (ή αλλιώς ένα emergency fund) το οποίο θα είναι εκεί να με υποστηρίξει σε οποιαδήποτε ξαφνική οικονομική δυσκολία παρουσιαστεί στο μέλλον (προβλήματα υγείας, ζημιές κτλ).
Παράλληλα θα είναι ικανό να υποστηρίξει το lifestyle μου για κάποιους μήνες σε περίπτωση που δεν έχω εισοδήματα (πχ απόλυση από την δουλειά).

Σχετικό Άρθρο:
Μάθε γιατί ένα Emergency Fund είναι απαραίτητο στον καπιταλισμό.

Τέλος, εφόσον ήμουν οκ με τα χρέη μου και είχα δημιουργήσει ένα αξιοπρεπές emergency fund, το επόμενο που θα κοιτούσα είναι το ενδεχόμενο επενδύσεων με σκοπό να κάνω τα χρήματα μου να παράγουν περισσότερα χρήματα για εμένα.

Σχετικά Άρθρα:
Διάβασε περισσότερα για επενδύσεις στο MoneyMinority


Υπολογιστής Κανόνα 50/20/30

Χρησιμοποίησε το παρακάτω 50/30/20 Calculator για να δεις ποιο είναι το ποσό των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου το οποίο θα πρέπει να πηγαίνει προς τις ανάγκες σου, τις επιθυμίες σου και προς αποταμίευση:


Κλείνοντας, ο κανόνας 50/30/20 αποδεικνύεται μια εξαιρετική μέθοδος για να παρακολουθείς τα οικονομικά σου.

Η κατηγοριοποίηση των εξόδων σε 3 μόνο κατηγορίες δημιουργεί μια πολύ απλή δομή η οποία μπορεί να ακολουθηθεί με μεγάλη ευκολία από τον οποιονδήποτε, χωρίς να χρειάζεται να αφιερώνει πολύ χρόνο και κόπο.

Είναι ένα ιδανικό budgeting εργαλείο για πολυάσχολους ανθρώπους οι οποίοι δεν θέλουν να αφιερώνουν πολύ χρόνο στην διαχείριση των οικονομικών τους χωρίς, παράλληλα, να την παραλείπουν.

Πως διαχειρίζεσαι εσύ τα οικονομικά σου; Χρησιμοποιείς τον κανόνα 50/30/20;

Σ.


Girl in a jacket

Οδηγός Επενδύσεων για Αρχαρίους
Ίσως ο πιο Αναλυτικός Οδηγός για Νέους Επενδύτές στα ελληνικά.
Ενημερώσου Πρώτος μέσω email Δωρεάν:


Τι είναι ο Κανόνας 50/30/20;

Ο κανόνας 50/30/20 έχει ως σκοπό να “μοιράσει” το καθαρό μηνιαίο εισόδημα σου σε 3 κατηγορίες: 50% για τις μηνιαίες ανάγκες σου, 30% προς τις μηνιαίες επιθυμίες σου και το υπόλοιπο 20% προς αποταμίευση.

Για ποιους είναι ο Κανόνας 50/30/20;

Ο κανόνας 50/30/20 είναι ιδανικός για πολυάσχολους ανθρώπους οι οποίοι δεν θέλουν να αφιερώνουν πολύ χρόνο στην διαχείριση των οικονομικών τους χωρίς, παράλληλα, να την παραλείπουν.

Πως μπορώ να υπολογίσω τον κανόνα 50/30/20 στην δική μου περίπτωση;

Χρησιμοποίησε τον υπολογιστή του MoneyMinority για να δεις πόσα θα πρέπει να ξοδεύεις τον μήνα για τις ανάγκες σου, τις επιθυμίες σου αλλά και την αποταμίευση σου.

Summary
Κανόνας 50/20/30: Αποδοτική Διαχείριση των Οικονομικών σου
Article Name
Κανόνας 50/20/30: Αποδοτική Διαχείριση των Οικονομικών σου
Description
Ο κανόνας 50/30/20 είναι ένας από τους πιο απλούς και εύκολους τρόπους για να κάνεις σωστή διαχείριση των οικονομικών σου χωρίς κόπο και χρόνο.
Author
Publisher Name
MoneyMinority
Publisher Logo
Author

Digital guy, passionate traveler & quantity eater - Not even an average public speaker - Seeking financial independence

4 Comments

  1. Χριστόφορος Reply

    Καλησπέρα Στέργιο!
    Ελπίζω να είσαι καλά.
    Τί ωραία σύμπτωση το post σου! Εδώ και μία εβδομάδα στον ελάχιστο ελεύθερο χρόνο που έχουμε με τη σύζυγό μου κάνουμε “σενάρια επί χάρτου” για την αναδιαμόρφωση του δικού μας κανόνα διαχείρισης.
    Θα ληφθεί πολύ σοβαρά υπόψιν.

    • Γεια σου Χριστόφορε,
      Είμαι πολύ καλά και ελπίζω και εσύ (αλλά και η σύζυγος σου) το ίδιο! Όταν καταλήξετε με το δικό σας πλάνο μη διστάσεις να το μοιραστείς.

  2. Ευχαριστούμε για το άρθρο Sterg! Ξεκίνησε να σε διαβάζω πριν από λίγο καιρό και η ποιότητα του περιεχομένου σου με τράβηξε αμέσως.

    Καιρό ήθελα να κάνω ένα διαχωρισμό σε ποσοστά, βάσει του 50/30/20, αλλά στην περίπτωσή μου δεν δούλευε. Καθώς δεν έχω φύγει ακόμα από το πατρικό σπίτι και δεν συνεισφέρω τόσο στα οικογ. έξοδα (δεν υπάρχει ανάγκη να το κάνω), δεν υπήρχαν τόσες βασικές ανάγκες να καλύψω με το 50% του μισθού.

    Οπότε απλά αντέστρεψα τα ποσοστά.
    20% βασικά έξοδα (βενζίνη, κάποια σουπερμάρκετ)
    30% επιθυμίες (συνδρομές, μαθήματα ξένων γλωσσών, έξοδοι κτλ)
    50% αποταμίευση

    Συνιστώ το τρικ της αντιστροφής σε νέους που είναι ακόμα με γονείς, ή για άτομα χωρίς παιδιά που μένουν π.χ. σε ιδιόκτητο σπίτι και κινούνται με συγκοινωνία.

    Ακόμα δεν έχω μπει σε διαδικασία επενδύσεων αλλά θέλω πολύ να το κάνω. Διαβάζω άρθρα (μεταξύ αυτών και τα δικά σου φυσικά) και βλέπω βιντεάκια για να πάρω γνώση και θάρρος.

    • 50% savings rate? Wow!
      Πολλοί θα σε ζηλέψουν εδώ πέρα! 🙂

      Ενδιαφέρουσα η προσέγγιση σου και άκρως λογική, σε ευχαριστώ πολύ για το σχόλιο σου.Είναι μια καλή ευκαιρία η οποία σου δίνει το headstart στο να χτίσεις ένα απαραίτητο κεφάλαιο για οποιαδήποτε μελλοντική σου κίνηση (είτε επιχειρηματική, είτε επενδυτική, είτε απλά ένα emergency fund).

Write A Comment