DEGIRO: Αναλυτικός Οδηγός & Γνώμες [Ελλάδα 2023] Updated

Η DEGIRO αποτελεί μια Online Χρηματιστηριακή Εταιρεία από την Ολλανδία η οποία εξυπηρετεί περισσότερους από 2.000.000 Ευρωπαϊους επενδυτές αυτή τη στιγμή.

Εάν ψάχνεις έναν Online Broker μέσω του οποίου θα επενδύσεις σε μετοχές, ETFs, ομόλογα και λοιπά χρηματοοικονομικά προϊόντα από την Ελλάδα τότε συνέχισε το διάβασμα.

Λόγω των ιδιαίτερα χαμηλών προμηθειών που παρακρατά η DEGIRO αποτελεί, ίσως, για την Νο1 επιλογή για:

• Επενδυτές οι οποίοι ακολουθούν στρατηγική με μακροχρόνιο ορίζοντα (Buy and Hold).
• Traders οι οποίοι ψάχνουν μια πλατφόρμα για να εκτελούν απλά αγοραπωλησίες.

Μιας και η DEGIRO αποτελεί μια από τις πλατφόρμας που επιλέγω και εγώ για τις επενδύσεις μου ήθελα εδώ και καιρό να γράψω ένα guide για να σου την παρουσιάσω και να αναλύσω τα θετικά και τα αρνητικά της.

Ήρθε η ώρα!

Εάν σε ενδιαφέρει να μάθεις περισσότερα σχετικά με τα προϊόντα, τις χρεώσεις, τις προμήθειες, τα θετικά & τα αρνητικά της DEGIRO τότε συνέχισε την ανάγνωση.

Ακολουθεί ο μεγαλύτερος και πιο αναλυτικός οδηγός της DEGIRO στα ελληνικά.

Για περιορισμένο χρονικό διάστημα, οι χρεώσεις των πρώτων συναλλαγών μέχρι €100 καλύπτονται από την DEGIRO

📅  Ίδρυση:	2008
🏷️ Πραγματικά Assets:	✅
🔖 CFDs:	❌
🇬🇷 Ελληνικές Μετοχές:	✅
½ Τμηματικές Μετοχές:	❌
💳 Τρόποι Κατάθεσης:	Τραπεζικό Έμβασμα
💳 Ελ. Κατάθεση:	€1
💰 Προμήθειες:	Χαμηλές
💰 Τέλη Ανάληψης:	Δωρεάν
💰 Τέλη Αδράνειας:	Δωρεάν
💰 Τέλη Μετατροπής Συναλλάγματος:	0.25%
⚙️ Regulated:	BaFin, DNB, AFM
🎮 Demo Λογαριασμός:	❌
🎁 Bonus Εγγραφής:	€100 Bonus

Περιεχόμενα Οδηγού DEGIRO:

• Τι είναι;
• Προϊόντα
• Ασφάλεια & Regulation
• Χρεώσεις & Προμήθειες
  • Trading Fees
  • non-Trading Fees
• Δημιουργία Λογαριασμού [Βήμα Βήμα]
• Κατάθεση & Ανάληψη
• Αγορά Μετοχών/ETFs [βήμα βήμα]
• Πώληση Μετοχών/ETFs [βήμα βήμα]
• Εξυπηρέτηση Πελατών
• Η Γνώμη μου
• F.A.Q.
• Εναλλακτικοί Online Brokers
• Bonus ➤

Τι είναι η DEGIRO;

Η DEGIRO είναι ένας ολλανδικός Online Broker χαμηλού κόστους με τα κεντρικά της γραφεία στο Άμστερνταμ.

Ιδρύθηκε το 2008 από 5 υπαλλήλους της Binck Bank (Εταιρεία χρηματιστηριακών συναλλαγών) με αρχικό σκοπό να εξυπηρετήσει την επαγγελματική αγορά επενδύσεων.

Από το 2013 και έπειτα, ο προσανατολισμός της άλλαξε και στράφηκε προς την λιανική αγορά προσφέροντας σε χιλιάδες Ευρωπαίους ιδιώτες πρόσβαση σε χρηματιστηριακά προϊόντα δεκάδων χωρών.

Το 2020 η DEGIRO ένωσε τις δυνάμεις της με την Flatex Bank και συγχωνεύτηκε με την flatexDEGIRO Bank AG στις αρχές του 2021 δημιουργώντας την μεγαλύτερη χρηματιστηριακή πλατφόρμα στην Ευρώπη η οποία έχει τη δική της τραπεζική άδεια.

Αυτή τη στιγμή προσφέρει τις υπηρεσίες της στις παρακάτω 15 χώρες της Ευρώπης:

Ελλάδα, Τσεχία, Ισπανία, Ιρλανδία, Πολωνία, Σουηδία, Δανία, Ιταλία, Πορτογαλία, Ελβετία, Γερμανία, Γαλλία, Ολλανδία, Φινλανδία και Ηνωμένο Βασίλειο.

Η εταιρεία φαίνεται ότι κυνηγάει ιδιαίτερα το θέμα βραβεία καθώς έχει αποσπάσει περισσότερα από 90 brokerage awards σε διαφορετικές χώρες της Ευρώπης.

Μερικά από τα πιο σημαντικά:

Δουλεύοντας στο marketing κάποια χρόνια έχω καταλάβει πως, καλά τα βραβεία αλλά από μόνο τους, δεν λένε και πολλά.
Αποτελούν ένα δείκτη, αλλά η ουσία είναι αλλού.

Συνέχισε την ανάγνωση για να δούμε εάν, όντως, η DEGIRO μπορεί να ανταποκριθεί στις προσδοκίες.

↑ Πίσω στην αρχή

❤️ Sharing is Caring
Μοιράσου αυτό το άρθρο με κάποιον που θέλει να μάθει περισσότερα σχετικά με την DEGIRO.
Θα βοηθήσεις αυτόν αλλά και εμένα!

Σε τι Μπορώ να Επενδύσω με την DEGIRO;

H DEGIRO σου δίνει πρόσβαση σε μια μεγάλη ποικιλία χρηματοοικονομικών προϊόντων από αγορές όλου του κόσμου.

Προσφέρει πρόσβαση σε περισσότερα από 50 Χρηματιστήρια, σε 30 χώρες – είτε με απευθείας πρόσβαση είτε μέσω τρίτου (της Morgan Stanley) με Smart Order Routing (SOR).

Πέραν από τους συνήθεις υπόπτους, όπως το Χρηματιστήριο της Αμερικής και της Αγγλίας, αποκτάς πρόσβαση σε πολλά ακόμα χρηματιστήρια της Ευρώπης, της Βορείου Αμερικής, της Ασίας και της Ωκεανίας.

Ναι – Φυσικά, μπορείς να επενδύσεις και στο Ελληνικό Χρηματιστήριο μέσω της DEGIRO!

🇺🇸 Nasdaq	🇺🇸 Nyse	🇨🇦 Toronto Stock Exchange
🇭🇰 Hong Kong Stock Exchange	🇯🇵 Tokyo Stock Exchange	🇳🇱 Euronext Amsterdam
🇫🇷 Euronext Paris	🇩🇪 Xetra	🇬🇧 London Stock Exchange
🇬🇷 Athens Stock Exchange	🇸🇬 Singapore Exchange	🇪🇸 Bolsa de Madrid

Μέσω της DEGIRO μπορείς να επενδύσεις σε χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως:

• Μετοχές
• Investment Funds
• ETFs
• Ομόλογα
• Futures, Options, Warrants, Leveraged Products

Μετοχές

Οι Μετοχές (ή στα Αγγλικά, Stocks) είναι ένα από τα πιο γνωστά επενδυτικά προϊόντα στον κόσμο και αποτελούν, ουσιαστικά, μερίδια ιδιοκτησίας μιας επιχείρησης.

Εάν είσαι κάτοχος μιας μετοχής τότε θεωρείσαι ιδιοκτήτης ενός μέρους της εταιρείας, έχεις δηλαδή εταιρικό μερίδιο και δικαίωμα στα μερίσματα της.

Μπορείς να βγάλεις χρήματα από τις μετοχές με δύο τρόπους. Είτε μέσω της αύξησης της αξίας τους (ανατίμηση), είτε μέσω μερισμάτων (τακτικές πληρωμές της εταιρίας προς τους μετόχους).

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Μάθε περισσότερα σχετικά με το Τι Είναι, Πως Λειτουργούν & Πως μπορείς να Επενδύσεις σε αυτές, στον Απόλυτο Οδηγό Αγοράς Μετοχών.

ETFs – Exchange Traded Fund

Τα ETFs (ή στα ελληνικά – Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια) αποτελούν, ουσιαστικά, μια συλλογή από τίτλους (όπως μετοχές) οι οποίοι ακολουθούν την πορεία κάποιου δείκτη (Index) του Χρηματιστηρίου.

Το πιο γνωστό παράδειγμα μπορεί να θεωρηθεί το SPDR S&P 500 ETF (SPY), το οποίο ακολουθεί την πορεία του S&P 500 Index – Ο δείκτης αυτός ακολουθεί την πορεία των μετοχών 500 μεγάλων εταιρειών της Αμερικής.

Τα ETFs συμπεριφέρονται όπως οι μετοχές και ο τρόπος για να βγάλεις χρήματα από αυτά είναι παρόμοιος.

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Μάθε περισσότερα σχετικά με το Τι Είναι, Πως Λειτουργούν & Πως μπορείς να Επενδύσεις σε αυτά, στον Απόλυτο Οδηγό για ETFs.

↑ Πίσω στην αρχή

Αμοιβαία Κεφάλαια – Mutual Funds

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια (ΑΚ) (ή στα Αγγλικά, Mutual Funds) είναι κοινά επενδυτικά χαρτοφυλάκια στα οποία συμμετέχουν επενδυτές, οι οποίοι έχουν την ίδια επενδυτική φιλοσοφία και κοινούς στόχους.

Αντί να επενδύουν τα χρήματά τους ανεξάρτητα, τα συνενώνουν δημιουργώντας ένα μεγάλο και ισχυρό κεφάλαιο, το οποίο μοιράζεται σε μερίδια ίσης αξίας.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια διαχειρίζονται από ΑΕΔΑΚ (Εταιρείες Διαχείρισης) και δεν δίνουν τόκους όπως και προκαθορισμένες αποδόσεις.

Η απόδοση τους μετράται από την διαφορά που δημιουργείται ανάμεσα στο κεφάλαιο επένδυσης και στην αποτίμηση αυτής σε κάποιο συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Ομόλογα – Bonds

Τα Ομόλογα (ή στα Αγγλικά, Bonds) είναι χρεόγραφα, για τα οποία ο εκδότης τους είναι υποχρεωμένος να καταβάλει, ανά συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα, τόκους στον κάτοχο καθώς και να αποπληρώσει την ονομαστική αξία τους στο τέλος της σύμβασης.

Για να στο κάνω πιο απλό, μπορείς να θεωρήσεις τα ομόλογα ως μια μορφή δανείου η οποία προέρχεται από τις κεφαλαιαγορές και όχι από κάποια τράπεζα.

Τα ομόλογα μπορεί να εκδοθούν από κράτη ή εταιρείες.

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Μάθε περισσότερα σχετικά με το Τι Είναι και Πως Λειτουργούν τα Ομόλογα, στον Οδηγό Επενδύσεων του MoneyMinority.

Futures, Options, Warrants & Leveraged Products

Τέλος, μπορείς να επενδύσεις σε Options (ή στα ελληνικά, Δικαιώματα Αγοράς), Futures (ή στα ελληνικά, Συμβόλαια Μελλοντικής Εκπλήρωσης), Warrants και προϊόντα με μόχλευση αλλά δεν θα τα αναλύσω περισσότερο εδώ καθώς αποτελούν πιο advanced επενδυτικά προϊόντα.

Forex & Crypto

Στον αντίποδα, μέσω της πλατφόρμας της DEGIRO δεν μπορείς να επενδύσεις σε ForEx (παγκόσμια αγορά συναλλάγματος) αλλά και σε Κρυπτονομίσματα.

↑ Πίσω στην αρχή

Είναι Ασφαλής η DEGIRO;

Διαβάζεις παντού πως η DEGIRO αποτελεί έναν Discount Broker με πολύ χαμηλές προμήθειες. Και, ως άνθρωπος, τείνεις να είσαι καχύποπτος – και πολύ καλά κάνεις!

Στο χωριό μου λένε:

Όταν κάτι ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, τότε μάλλον είναι!

Από το χωριό του Sterg

Πολλοί θα σκεφτούν πως για να έχει καταφέρει να πετύχει τόσο χαμηλά τέλη συναλλαγών κάτι θα “βρωμάει”.

Μήπως δεν είναι ασφαλής;

Μήπως η DEGIRO είναι κάποια απάτη ή κάποιο scam;

Στην περίπτωση της DEGIRO, όπως φαίνεται, οι χωριανοί μου έκαναν λάθος.

↑ Πίσω στην αρχή

Η DEGIRO είναι regulated

Αρχικά, η DEGIRO βρίσκεται κάτω από την επιτήρηση της Κεντρικής Ολλανδικής Τράπεζας – Dutch Central Bank (DNB) και ρυθμίζεται από την Γερμανική Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικών Αγορών – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsich (BaFin).

Regulator:	Licence:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
De Nederlandsche Bank (DNB)	Άδεια: R182877
Dutch Authority for the Financial Markets (AFM)	Άδεια: 14002441

Εγγύηση Επενδεδυμένων Κεφαλαίων έως 20.000€

Η DEGIRO είναι μέρος του Depositogarantiestelsel – Ολλανδικό Σχέδιο Προστασίας Επενδυτών.

Αυτό σημαίνει ότι τα κεφάλαια των επενδυτών (στο 90% έως €20.000) που διατηρούν στην εταιρεία είναι ασφαλισμένα από κάποια ενδεχόμενη πτώχευση της.

Διάβασε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Ολλανδικό Σχέδιο Προστασίας Επενδυτών στα αγγλικά.

Εγγύηση Καταθέσεων έως 100.000€

Από την 1η Αυγούστου του 2020 η DEGIRO ένωσε τις δυνάμεις της με την Flatex, μια Γερμανική τράπεζα.

Αυτό σημαίνει πως τα μη-επενδυμένα χρήματα των επενδυτών, τα οποίο μέχρι τώρα “επενδύονταν” σε ένα Money Market Fund, πλέον θα διατηρούνται ασφαλή σε Γερμανικούς Τραπεζικούς Λογαριασμούς στην Flatex.

Αυτό, προσφέρει μια ακόμα προστασία καθώς το κεφάλαιο που διατηρείς σε μετρητά μέσα στην DEGIRO είναι εγγυημένο από το Γερμανικό Πρόγραμμα Εγγύησης Καταθέσεων για ποσά έως 100.000€.

Το μόνο “αρνητικό” που μπορώ να σκεφτώ είναι πως η DEGIRO είναι μια σχετικά καινούρια εταιρεία με ένα track record 10 ετών στην πλάτη της.

Όσα περισσότερα είναι ενεργή μια εταιρεία, τόσο το καλύτερο καθώς αυτό σημαίνει πως μπόρεσε να αντεπεξέλθει και να ξεπεράσεις σκληρές περιόδους οικονομικής κρίσης.

Χρεώσεις & Προμήθειες DEGIRO

Φτάσαμε στο δυνατό κομμάτι της εταιρείας!

Αυτό που την διαφοροποιεί και “δεν ντρέπεται” να το χρησιμοποιεί σαν “μπροστάρη” στο Marketing της είναι τα εξαιρετικά χαμηλά τέλη που χρεώνει στους πελάτες της.

Ισχύει ή μας λέει ψέματα;

Συνέχισε την ανάγνωση, θα το αναλύσουμε περισσότερο παρακάτω.

Προτού, όμως, προχωρήσουμε στην ανάλυση των προμηθειών, ας δούμε τις δύο κατηγορίες fees που συναντάει κανείς σε χρηματιστηριακές εταιρείες:

• Trading fees
• Non-trading fees

Ποια είναι τα Trading Fees της DEGIRO;

Trading Fees ονομάζονται τα τέλη τα οποία παρακρατούνται από την χρηματιστηριακή εταιρεία για τις αγοραπωλησίες χρηματοοικονομικών προϊόντων που πραγματοποιείς.

Τα Trading Fees της DEGIRO είναι από τα χαμηλότερα στην αγορά!

Συγκεκριμένα μπορείς να αγοράσεις και να πουλήσεις Αμερικάνικες Μετοχές αλλά και επιλεγμένα ETFs χωρίς καμία προμήθεια (ισχύουν εξωτερικά κόστη διαχείρισης ύψους €1 /συναλλαγή).

Από την άλλη οι συναλλαγές μετοχών ελληνικού χρηματιστηρίου χρεώνονται με μια προμήθεια €0.5 + €1 /συναλλαγή.

Τα περισσότερα από τα υπόλοιπα χρηματιστήρια είναι προσβάσιμα με κόστος €3.9 + €1 /συναλλαγή.

Μπορείς να δεις το αναλυτικό sheet με τις χρεώσεις της DEGIRO στο website της ➤

↑ Πίσω στην αρχή

Ποια είναι τα Non-trading Fees της DEGIRO;

Τα non-Trading Fees αποτελούν συγκεκριμένες προμήθειες που χρεώνονται σε πιο σταθερή βασή και δεν έχουν να κάνουν με αγοραπωλησίες προϊόντων.

Σου έχω καλά νέα καθώς η DEGIRO δεν χρεώνει σχεδόν κανένα non-trading fee στους πελάτες της. Αυτό σημαίνει πως δεν υπάρχουν προμήθειες καταθέσεων, αναλήψεων, αδράνειας ή διατήρησης θεματοφυλακής.

Τα μόνα non-trading fee που θα χρεωθείς είναι το τέλος συνδεσιμότητας και το τέλος μετατροπής συναλλάγματος.

Τι είναι το Τέλος Συνδεσιμότητας;

Για κάθε ημερολογιακό έτος, η DEGIRO θα σε χρεώσει 2.5€ για κάθε σύνδεση με κάποιο Χρηματιστήριο εκτός του τοπικού της Χώρας σου.

Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, πως έχεις στην κατοχή σου μετοχές από 3 Χρηματιστήρια, της Φρανκφούρτης, του Αμστερνταμ και της Αθήνας και ο λογαριασμός σου είναι από την Ελλάδα.

Η DEGIRO θα σε χρεώσει 5€ κάθε χρόνο για τη σύνδεση με τα παραπάνω Χρηματιστήρια.
(FRA: 2.5€, AMS: 2.5€, ATH:0€)

Τι είναι το Τέλος Μετατροπής Συναλλάγματος;

Εάν θελήσεις να αγοράσεις κάποιο επενδυτικό προϊόν σε νόμισμα διαφορετικό από αυτό που διατηρείς τα κεφάλαια σου τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει ένα τέλος της τάξεως του 0.25% για την μετατροπή συναλλάγματος.

↑ Πίσω στην αρχή

Παράδειγμα Προμηθειών στην DEGIRO

Για να κατανοήσουμε καλύτερα τις προμήθειες που χρεώνει η DEGIRO με κάθε αγοραπωλησία, θα δούμε μερικά παραδείγματα.

Έστω, λοιπόν, ότι θέλεις να επενδύσεις ένα κεφάλαιο της τάξεως των €1.000. Ας δούμε ποιες είναι οι προμήθειες της DEGIRO για:

• Αγορά Αμερικάνικων Μετοχών
• Αγορά Ελληνικών Μετοχών
• Αγορά Γερμανικών Μετοχών
• Αγορά Επιλεγμένων ETFs
• Αγορά Υπόλοιπων ETFs

🇺🇸 Προμήθειες Αμερικάνικων Μετοχών

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε μια αμερικάνικη μετοχή τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια 1€.
Ανάλυση: €0 + €1 /συναλλαγή

Ας δούμε ένα παράδειγμα όπου θέλεις να αγοράσεις μετοχές της Coca-Cola Atlanta ($KO) από το Χρηματιστήριο NYSE, της Νέας Υόρκης:

⚠️ Προσοχή:
Οι Αμερικάνικες Μετοχές συναλλάσσονται σε δολάριο ($). Εάν διατηρείς τον λογαριασμό σου σε Ευρώ (ως χρήστης από την Ελλάδα) τότε η DEGIRO θα αναλάβει να μετατρέψει τα Ευρώ σου σε Δολάρια πριν προχωρήσει στην συναλλαγή.
Η προμήθεια μετατροπής συναλλάγματος ορίζεται στο 0.25%.

🇬🇷 Προμήθειες Ελληνικών Μετοχών

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε μια ελληνική μετοχή τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια 1.00€.
Ανάλυση: €0.5 + €1 /συναλλαγή

Ας δούμε ένα παράδειγμα όπου θέλεις να αγοράσεις μετοχές του Ο.Π.Α.Π. ($OPAP) από το Χρηματιστήριο Αθηνών:

🇩🇪 Προμήθειες Γερμανικών Μετοχών

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε μια γερμανική μετοχή τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια 4.40€.
Ανάλυση: €3.9 + €1 /συναλλαγή

Ας δούμε ένα παράδειγμα όπου θέλεις να αγοράσεις μετοχές της BMW ($BMW) από το Χρηματιστήριο Xetra, της Φρανκφούρτης:

🌎 Προμήθειες Δωρεάν ETFs

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε ένα από τα επιλεγμένα δωρεάν ETFs τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια 0.00€.
Ανάλυση: €0 + €0.0 /συναλλαγή

Ας δούμε ένα παράδειγμα όπου θέλεις να αγοράσεις κομμάτια από το ETF της iShares το οποίο ακολουθεί τον δείκτη S&P500 (iShares Core S&P 500) από το Χρηματιστήριο Euronext, του Άμστερνταμ:

---

🌎 Προμήθειες Υπόλοιπων ETFs

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε ένα οποιοδήποτε ETF τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια 2.50€.
Ανάλυση: €2.0 + €1 /συναλλαγή

Ας δούμε ένα παράδειγμα όπου θέλεις να αγοράσεις κομμάτια από το ETF της Vanguard το οποίο ακολουθεί τον δείκτη S&P500 (Vanguard S&P 500 – VUSA) από το Χρηματιστήριο Borsa Italiana, του Μιλάνο:

Παρακάτω θα βρεις ένα πίνακα όπου θα δεις τις συνολικές προμήθειες που θα καλεστείς να πληρώσεις στην DEGIRO για επενδύσεις της τάξεως των €1.000.
Είναι σημαντικό το ότι οι προμήθειες παραμένουν σταθερές ανεξαρτήτως του ποσού επένδυσης.
Άρα θα πλήρωνες τα ίδια εάν επένδυες €100, €10.000 ή €100.000.

Προϊόν	Επένδυση	Συνολική Προμήθεια
🇺🇸 US Μετοχές	€1.000	€1
🇬🇷 GR Μετοχές	€1.000	€1.5
🇩🇪 DE Μετοχές	€1.000	€4.9
🌎 Επιλεγμένα ETFs	€1.000	€0
🌎 Υπόλοιπα ETFs	€1.000	€3

Αν πραγματοποιούσες τις ίδιες αγορές μέσω της παραδοσιακής οδού όπως μια ελληνική τράπεζα, οι προμήθειες θα ήταν ασυναγώνιστα υψηλότερες.

↑ Πίσω στην αρχή

Πώς Ανοίγω Λογαριασμό στην DEGIRO;

Η δημιουργία λογαριασμού νέου επενδυτή στην DEGIRO είναι πολύ απλή και γρήγορη.

Γίνεται αποκλειστικά Online (δεν χρειάζεται την φυσική σου παρουσία σε κάποιο σημείο) και ολοκληρώνεται σε 2 με 3 εργάσιμες ημέρες.

Βήμα 1ο:
Βασικά Στοιχεία & Επαλήθευση Email

Ξεκίνησε από εδώ:

Άνοιξε την σελίδα της DEGIRO σε 2η καρτέλα και ακολούθησε παράλληλα τον παρακάτω οδηγό για να μην αντιμετωπίσεις κάποιο πρόβλημα!

Αφού συμπληρώσεις τα στοιχεία σου θα λάβεις ένα mail στο οποίο το οποίο θα πρέπει να επαληθεύσεις.

Βήμα 2ο:
Προσωπικά Στοιχεία

Αφού επαληθεύσεις το email σου ξεκινάει η διαδικασία δημιουργίας του account σου.

Θα πρέπει να συμπληρώσεις κάποια προσωπικά σου στοιχεία όπως το Ονοματεπώνυμο σου.
(με λατινικούς χαρακτήρες – όπως εμφανίζονται στην ταυτότητα ή το διαβατήριο σου)

Έπειτα θα πρέπει να επιβεβαιώσεις τον αριθμό κινητού τηλεφώνου σου.

Στην συνέχεια, την διεύθυνση της τρέχουσας κατοικίας σου.

Έπειτα, τα στοιχεία της ημερομηνίας και της τοποθεσίας γέννησης σου

…εάν είσαι US Citizen… (Δεν είσαι, ε;)

Βήμα 3ο:
Σύνδεση Τραπεζικού Λογαριασμού

Ήρθε η ώρα να συνδέσεις τον τραπεζικό σου λογαριασμό.

⚠️ Προσοχή:
Αυτός ο λογαριασμός θα πρέπει να είναι στο όνομα που δημιούργησες τον λογαριασμό (δηλαδή στο δικό σου) και θα είναι ο λογαριασμός από τον οποίο μπορείς να καταθέσεις και στον οποίο μπορείς να κάνεις ανάληψη τα χρήματα σου.

⚠️ Προσωπική Εμπειρία:
Στο παρελθόν, είχα στείλει χρηματικό έμβασμα στον λογαριασμό μου στην DEGIRO από διαφορετικό ελληνικό iBan από αυτό που είχα δηλώσει, το οποίο ήταν στο δικό μου όμως όνομα.
Τα χρήματα προστέθηκαν κανονικά με καθυστέρηση γιατί η εταιρεία χρειάστηκε να επικοινωνήσει μαζί μου για επιβεβαιώσει ότι όντως ήμουν εγώ.

Βήμα 4ο:
Επιβεβαίωση Ταυτότητας

Ήρθε η ώρα να επιβεβαιώσεις τα στοιχεία που έδωσες προηγουμένως.

Αυτό μπορείς να το κάνεις κάνοντας upload το διαβατήριο σου ή την ταυτότητα σου.

Τέλος, θα εμφανιστεί με φόρμα με όλα τα στοιχεία σου.

Εάν όλα είναι σωστά πάτησε “Υποβολή”!

↑ Πίσω στην αρχή

Κατάθεση & Ανάληψη Χρημάτων

Αφού δημιούργησες τον λογαριασμό σου και εγκρίθηκε κανονικά το επόμενο βήμα είναι να στείλεις χρήματα.

Αυτό θα είναι το πρώτο κεφάλαιο που θα χρησιμοποιήσεις για τις επενδύσεις σου!

Ο μόνος τρόπος για να στείλεις χρήματα στον λογαριασμό σου στην DEGIRO είναι μέσω εμβάσματος από τον τραπεζικό λογαριασμό που δήλωσες κατά την εγγραφή σου.

Κατάθεση Χρημάτων στην DEGIRO

Συνδέεσαι στην DEGIRO και επιλέγεις από το menu “Κατάθεση/Ανάληψη Χρημάτων”.

Εκεί θα βρεις τα στοιχεία του λογαριασμού της DEGIRO (iBan, Όνομα Τράπεζας, Όνομα Δικαιούχου, BIC κτλ) στον οποίο θα κάνεις την μεταφορά χρημάτων.

Το επόμενο βήμα είναι να συνδεθείς στο e-banking της τράπεζας που συνεργάζεσαι στην Ελλάδα και να στείλεις χρηματικό έμβασμα στα παραπάνω στοιχεία.

Αφού στείλεις το έμβασμα τα χρήματα θα φτάσουν στον λογαριασμό σου στην χρηματιστηριακή σε 2 με 3 εργάσιμες ημέρες και θα είναι έτοιμοι για να επενδυθούν!

Ενώ η DEGIRO δεν χρεώνει κάποιο fee για τις χρηματικές καταθέσεις με έμβασμα, δεν ισχύει και το ίδιο για την τράπεζα σου (δυστυχώς).

Στα αρνητικά είναι ότι οι ελληνικές τράπεζες χρεώνουν προμήθεια για εμβάσματα εξωτερικού, στα θετικά είναι το ότι η προμήθεια είναι fixed και μικρή.

Η Πειραιώς, με την οποία συνεργάζομαι στην Ελλάδα, χρεώνει ανεξαρτήτου ποσού fixed προμήθεια 1€ για κάθε έμβασμα εξωτερικού.

Δυστυχώς, δεν μπορείς να κάνεις “Top up” μέσω πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας – κάτι που θα μας έλυνε τα χέρια γιατί τα χρήματα θα μεταφέρονταν instantly στην χρηματιστηριακή.

I guess you can’t have it all, afterall…

⚠️ Προσοχή:
Η DEGIRO δεν συνεργάζεται με ψηφιακές τράπεζες όπως η Revolut και η N26 οπότε δεν μπορείς να στείλεις χρήματα στον λογαριασμό σου.

↑ Πίσω στην αρχή

Ανάληψη Χρημάτων στην DEGIRO

Η διαδικασία της ανάληψης χρημάτων από την DEGIRO είναι ακόμα πιο απλή.

Επιλέγεις πάλι το ίδιο button από το menu.

Στην συνέχεια επιλέγεις τον λογαριασμό που θα σταλούν τα χρήματα (είναι ο ίδιος από τον οποίο έγιναν και κατάθεση), το ποσό και στην συνέχεια “Μεταφορά”.

Οι αναλήψεις είναι εντελώς δωρεάν και χρειάζονται 3-5 εργάσιμες ημέρες για να φτάσουν στον λογαριασμό σου.

⚠️ Προσωπική Εμπειρία:
Έχω δοκιμάσει την ανάληψη. Πήγε απροβλημάτιστα και τα χρήματα έφτασαν σε μένα μέσα σε 2 εργάσιμες ημέρες χωρίς χρέωση.

↑ Πίσω στην αρχή

Πως Αγοράζω Μετοχές/ETFs στην DEGIRO

Έχοντας δημιουργήσει έναν επενδυτικό λογαριασμό και έχοντας ήδη κάνει την πρώτη κατάθεση χρημάτων σε αυτόν, είναι όλα έτοιμα για να προχωρήσεις και στην αγορά του πρώτου σου επενδυτικού προϊόντος.

Στο συγκεκριμένο παράδειγμα θα δείξω πως μπορείς να το κάνεις αυτό επιλέγοντας να αγοράσω ETFs του δείκτη S&P500 από την Vanguard με ένα υποθετικό κεφάλαιο των $200.

⚠️ Προσοχή:
Το ότι εγώ επιλέγω να επενδύσω αγοράζοντας το συγκεκριμένο Asset δεν σημαίνει ότι πρέπει να το κάνεις και εσύ.
Τα παρακάτω βήματα θα σου δείξουν τον τρόπο με τον οποίο μπορείς να αγοράσεις οποιοδήποτε άλλο επενδυτικό προϊόν το οποίο προσφέρεται στην DEGIRO (όπως μετοχές εταιριών ή διαφορετικά ETFs).
Οι παρακάτω οδηγίες δεν αποτελούν προτροπή για αγορά, ούτε είναι επενδυτικές συμβουλές.

💰 Κεφάλαιο Επένδυσης:	€200
🏷️ ETF:	Vanguard S&P500 UCITS ETF (VUSA)

↑ Πίσω στην αρχή

Βήμα 1:
Πώς Αναζητώ ETFs/Μετοχές στην DEGIRO

Για να μπορέσεις να βρεις το Επενδυτικό Προϊόν που θέλεις να αγοράσεις στην DEGIRO θα πρέπει να αξιοποιήσεις το Search Bar της.

Αυτό θα το βρεις πάνω αριστερά, στο menu.

Σου δίνει την δυνατότητα να εντοπίσεις το Asset που ψάχνεις πληκτρολογώντας την ονομασία του είτε το ISIN Number του.

Όπως έχουμε αναφέρει, θέλουμε να επενδύσουμε στο ETF του S&P500 το οποίο διαχειρίζεται η Vanguard, το οποίο έχει Ticker Sign το VUSA.

Πληκτρολογούμε το S&P500 στο Search Bar και βλέπουμε ότι εμφανίζονται οι παρακάτω επιλογές:

Όπως παρατηρείς, βρίσκουμε το ίδιο ETF (όλα έχουν το ίδιο όνομα και ISIN Number) να διαπραγματεύεται σε διαφορετικά Χρηματιστήρια και σε διαφορετικά νομίσματα.

Συγκεκριμένα:

• Στο Χρηματιστήριο του Μιλάνο (MIL) σε Ευρώ
• Στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου (LSE) σε Αγγλικές Λίρες
• Στο Χρηματιστήριο του Άμστερνταμ (EAM) σε Ευρώ
• Στο Χρηματιστήριο της Ζυρίχης (SWX) σε Ελβετικά Φράγκα

Ουσιαστικά, εφόσον πρόκειται για το ίδιο ETF (αυτό το καταλαβαίνεις από το γεγονός ότι το ISIN Number είναι παντού το ίδιο) θα επιλέξουμε ένα Χρηματιστήριο που να διαπραγματεύεται στο νόμισμα μας, δηλαδή το Ευρώ.
Αυτό θα είναι είτε του Μιλάνου είτε του Άμστερνταμ.

⚠️ Tip:
Για να μειώσεις το ετήσιο Fee συνδεσιμότητας καλό θα είναι να επιλέγεις (αν είναι εφικτό) να αγοράζεις τα επενδυτικά σου προϊόντα από ένα συγκεκριμένο Χρηματιστήριο.

Έστω ότι επιλέγουμε το γειτονικό Χρηματιστήριο του Μιλάνου, για να προχωρήσουμε στην αγορά του ETF θα πρέπει να πατήσουμε στο μικροσκοπικό πράσινο κουμπάκι αγοράς που λέει “Α”.

Βήμα 2:
Πώς Αγοράζω ETFs/Μετοχές στην DEGIRO

Μόλις πατήσεις το κουμπί αγοράς, θα ανοίξει στα δεξιά της οθόνης σου η καρτέλα καταχώρησης εντολών Αγοράς/Πώλησης της DEGIRO.

Πριν προχωρήσουμε στην αγορά του ETF, ας ξεκαθαρίσουμε τι σημαίνουν οι διαθέσιμες εντολές αγοράς:

Limit Order, Εντολή χωρίς Όριο & Stop Limit:

Οι εντολές Limit, χωρίς Όριο τιμής και Stop Limit αφορούν τις εντολές που μπορείς να δώσεις στην DEGIRO σχετικά με το με ποια τιμή θα ήθελες να προχωρήσει στην αγορά του ETF.

Εάν επιλέξεις Εντολή χωρίς Όριο Τιμής, τότε η DEGIRO θα προχωρήσει στην αγορά του ETF με την τιμή που έχει αυτή τη στιγμή στην αγορά.
Συγκεκριμένα στα $60,23 /κομμάτι.

Εάν επιλέξεις Limit Order, τότε λες στην DEGIRO να αγοράσει το ETF μόλις η τιμή του φτάσει σε ένα συγκεκριμένο σημείο που εσύ θα ορίσεις.
Για παράδειγμα, μπορείς να θέσεις τιμή αγοράς στα $60 /κομμάτι. Μόλις (και εάν) η τιμή του ETF πέσει στα €60 η DEGIRO θα εκτελέσει αυτόματα την εντολή αγοράς.

Για το συγκεκριμένο παράδειγμα θα επιλέξω να αγοράσω το ETF με μια εντολή χωρίς όριο τιμής καθώς θέλω να το αγοράσω άμεσα χωρίς να περιμένω να φτάσει σε μια διαφορετική τιμή.

↑ Πίσω στην αρχή

Ημερήσια Εντολή/ Έγκυρη μέχρι Ακύρωσης (GTC):

Εάν επιλέξεις Ημερήσια Εντολή, η εντολή που θα δώσεις θα παραμείνει ανοιχτή μέχρι το τέλος της μέρας (ή το κλείσιμο του Χρηματιστήριου). Εάν δεν καταφέρει να εκτελεστεί, τότε θα διαγραφεί αυτόματα.

Εάν επιλέξεις Έγκυρη μέχρι Ακύρωσης Εντολή (GTC), τότε η εντολή που θα δώσεις θα παραμείνει ανοιχτή μέχρι να εκτελεστεί ή να την διαγράψεις εσύ.

Εφόσον επιλέγω εντολή χωρίς όριο τιμής, δεν έχει ιδιαίτερη σημασία ποιο από τα δύο θα επιλέξω καθώς η εντολή θα εκτελεστεί άμεσα (εφόσον είναι ανοιχτό το Χρηματιστήριο).

Τεμάχια:

Εδώ καλείσαι να επιλέξεις την ποσότητα των τεμαχίων του ETF που θα ήθελες να περάσουν στην κατοχή σου.

Για το συγκεκριμένο παράδειγμα, εφόσον θέλω να επενδύσω ένα ποσό της τάξεως των €200 θα επιλέξω να αγοράσω 3 τεμάχια και θα μου μείνει υπόλοιπο €19,31.
3 * €60,23 = €180,69

Έχε στο μυαλό σου πως στην DEGIRO δεν μπορείς να αγοράσεις τμηματικές μετοχές ή ETFs.

Αφού έχεις setαρει την εντολή που θέλεις να δώσεις, πατάς “Καταχώρηση Εντολής”.

Θα εμφανιστεί ένα παράθυρο με όλες τις πληροφορίες της εντολής που πρόκειται να δώσω στην οποία θα εμφανίζονται οι χρεώσεις της DEGIRO. Εάν όλα είναι οκ, πάτησε “Επιβέβαιωση” για να εκτελεστεί η εντολή.

Συγχαρητήρια, είσαι κάτοχος 3 κομματιών του ETF του S&P500! Τα χρήματα σου είναι πλέον επενδεδυμένα στις 500 πιο δυνατές εταιρείες των Η.Π.Α.

Για να δεις όλες τις ανοιχτές σου θέσεις στην DEGIRO θα πρέπει να επιλέξεις “Portfolio” από το menu στα αριστερά.

↑ Πίσω στην αρχή

Πως Πουλάω Μετοχές/ETFs στην DEGIRO

Θέλεις να ρευστοποιήσεις τις επενδύσεις σου για να λάβεις τα κέρδη (ή τις ζημίες) σε μετρητά;

Ας δούμε πως θα το κάνεις αυτό με ένα παράδειγμα, πουλώντας 10 μετοχές της Aegean που έχουμε στην κατοχή μας.

Ξεκίνησε πατώντας “Χαρτοφυλάκιο” από το κεντρικό menu στα αριστερά και εντόπισε τις ανοιχτές θέσεις που θέλεις να ρευστοποιήσεις (πουλήσεις).

Πατώντας το “Π” ανοίγει η καρτέλα καταχώρησης εντολών που συναντήσαμε κατά την διαδικασία αγοράς ETF.

Αν θέλουμε να πουλήσουμε την μετοχή στην τρέχουσα τιμή που έχει αυτή τη στιγμή στην αγορά (€4,96) θα πρέπει να επιλέξουμε Εντολή χωρίς Όριο Τιμής.

Αν, από την άλλη, θέλουμε να θέσουμε πιο σύνθετους όρους αυτόματης πώλησης της μετοχής (πχ σε συγκεκριμένη τιμή) τότε θα πρέπει να επιλέξουμε μια από τις εντολές Limit, Stop Loss & Stop-Limit.

↑ Πίσω στην αρχή

Εξυπηρέτηση Πελατών DEGIRO

Η εμπειρία μου με την εξυπηρέτηση πελατών της DEGIRO, αν και όχι μεγάλη, είναι αρκετά καλή.

Το πιο σημαντικό είναι οτι υπάρχει τμήμα το οποίο απαρτίζεται από Έλληνες και μπορεί να σε εξυπηρετήσει στα ελληνικά.

Μπορείς να επικοινωνήσεις μαζί τους

• via Email : clients@degiro.gr
• via Τηλεφώνου : +30 211 176 8291
  (Δευτέρα – Παρασκευή | 09.00 έως 23.00)

Εάν μας διαβάζει κάποιος από την DEGIRO, νομίζω πως η προσθήκη ενός live chat για Customer Service θα ήταν εξαιρετική προσθήκη που θα αναβάθμιζε όλη την υπηρεσία.

⚠️ Σημείωση:
Υπάρχει η επιλογή να δώσεις εντολή αγοράς μέσω τηλεφώνου ή μέσω email (orders@degiro.gr) απλά έρχεται με μια έξτρα χρέωση.
Good old times, right?

↑ Πίσω στην αρχή

Η Γνώμη μου

Είναι η DEGIRO η κατάλληλη χρηματιστηριακή εταιρεία για εσένα;

Εάν είσαι επενδυτής με μακροχρόνιο ορίζοντα (δηλαδή αγοράζεις, κρατάς και πουλάς μετά από χρόνια – ή δεν πουλάς και καθόλου) ή trader ο οποίος ψάχνει μια πλατφόρμα με χαμηλά τέλη για να εκτελεί αγοραπωλησίες τότε η DEGIRO είναι για εσένα.

Οι χαμηλές προμήθειες, η απλή και εύχρηστη πλατφόρμα της (σε desktop αλλά και σε κινητό) και το γεγονός ότι σου δίνει πρόσβαση σε αγορές και χρηματοοικονομικά προϊόντα από όλο τον κόσμο την καθιστούν ως μία από τις καλύτερες επιλογές που μπορείς να κάνεις.

Αποτελεί εξαιρετική επιλογή για Long Term Passive ETF Investing καθώς πολλά ETFs διαπραγματεύονται εντελώς δωρεάν. (όροι & προϋποθέσεις)

Από την άλλη, εάν ψάχνεις μια πλατφόρμα μέσα από την οποία θα κάνεις έρευνα για τις επενδύσεις σου ή θέλεις να ασχοληθείς με ForEx τότε μάλλον θα πρέπει να ψάξεις κάπου αλλού.

↑ Πίσω στην αρχή

F.A.Q. – Συχνές Ερωτήσεις

Μπορώ να επενδύσω με εικονικά χρήματα στην DEGIRO;

Όχι.
Δυστυχώς δεν μπορείς να ανοίξεις κάποιον δοκιμαστικό λογαριασμό στη DEGIRO με εικονικά χρήματα.

Οι μετοχές & τα ETFs είναι πραγματικά δικά μου;

Όταν αγοράζεις Μετοχές & ETFs μέσω της DEGIRO τότε αγοράζεις τα πραγματικά Assets στο όνομα σου. Μπορείς να μεταφέρεις τα Asset σου σε άλλους Online Brokers εάν το επιθυμείς.

Bonus Εγγραφής στην DEGIRO:

Δεν υπάρχει ενεργό bonus εγγραφής στην DEGIRO.
Και ούτε πρόκειται να υπάρξει στο μέλλον καθώς έρχεται σε αντίθεση με τις οδηγίες των ρυθμιστικών αρχών της Ε.Ε. οι οποίες θεωρούν ότι ένα τέτοιο Bonus θα οδηγούσε σε over trading.
Εάν κάποιος ή κάποιο website σου υπόσχεται bonus εγγραφής στην DEGIRO σου λέει ψέματα.

Εναλλακτικοί Online Brokers

Φυσικά και υπάρχουν!

Αξίζει να ρίξεις μια ματιά στο eToro.

Το eToro είναι ένας online social broker ο οποίος σου επιτρέπει να πραγματοποιείς αγοραπωλησίες επενδυτικών προϊόντων μέσω της πλατφόρμας του.

Μπορείς να κάνεις trading μετοχών, κρυπτονομισμάτων, ETFs, συναλλάγματος (ForEx) ακόμα και εμπορευμάτων (πετρέλαιο, χρυσός, ασήμι κτλ).

Πρόκειται για έναν από τους πιο δημοφιλής brokers αυτή τη στιγμή στο internet, κυρίως λόγω ενός ιδιαιτέρως καινοτόμου feature που προσφέρει, αυτού του Social Copy Trading.

Το Social Trading είναι ένα εργαλείο που σου επιτρέπει να δεις τα αποτελέσματα των επενδύσεων άλλων χρηστών και να “αντιγράψεις” την στρατηγική τους.

Προσφέρει αγοραπωλησίες Μετοχών και ETFs χωρίς προμήθεια για τους Ευρωπαίους πελάτες, οι οποίες πακέτο με το Copy Trading Feature του eToro είναι εξαιρετικός συνδυασμός για χρήστες οι οποίοι δεν έχουν μεγάλη (ή και καθόλου) εμπειρία με τις επενδύσεις αλλά θέλουν να κάνουν τα πρώτα βήματα σε αυτόν τον κόσμο.

Επίσης, η απλότητα της πλατφόρμας αλλά και η ύπαρξη ενός Virtual Money Portfolio (με εικονικά χρήματα) βοηθούν ακόμα περισσότερο τους νέους χρήστες να μυηθούν ομαλά στις επενδύσεις.

Στον αντίποδα, η πλατφόρμα έχει κάποια εκνευριστικά fees όπως το Withdrawal fee των $5 κάθε φορά που κάνεις ανάληψη χρημάτων αλλά και το Inactivity fee (το οποίο εύκολα μπορείς να αποφύγεις).

Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα για το eToro και τις υπηρεσίες του, μπορείς να διαβάσεις τον οδηγό παρακάτω οδηγό που έχω γράψει:

↑ Πίσω στην αρχή

---

Τι είναι η Degiro;

Η DEGIRO αποτελεί έναν Online Broker με τον οποίο μπορείς να αγοράσεις Μετοχές, ETFs, Ομόλογα, Αμοιβαία Κεφάλαια από τα περισσότερα Χρηματιστήρια του πλανήτη.
Πρόκειται για έναν από τους πιο οικονομικούς Brokers εκεί και έξω και αποτελεί ιδανική επιλογή για επενδυτές οι οποίοι έχουν ως στρατηγική να αγοράζουν Assets και να τα διατηρούν στην κατοχή τους για μεγάλο χρονικό περιθώριο.
Διάβασε περισσότερα στον Αναλυτικό Οδηγό του MoneyMinority>

100€ Bonus στη DEGIRO

Για περιορισμένο χρονικό διάστημα, οι χρεώσεις των πρώτων συναλλαγών σας μέχρι 100 EUR καλύπτονται από την DEGIRO. Κάνε εγγραφή σήμερα.

Γιατί να Επιλέξω την Degiro;

✓ Από τις Χαμηλότερες Προμήθειες
✓ Μηδενικά non-Trading Fees
✓ Εύκολη & Γρήγορη Εγγραφή
✓ Πλήρως Regulated

Μπορώ να ανοίξω λογαριασμό στην Degiro από την Ελλάδα;

Φυσικά! Η πλατφόρμα της DEGIRO είναι διαθέσιμη Έλληνες πολίτες που μένουν στην Ελλάδα.
Μπορείς να ανοίξεις έναν Δωρεάν Λογαριασμό εδώ.

Μην ξεχνάς πως οι επενδύσεις εμπεριέχουν κίνδυνο. Ενδέχεται να χάσεις μέρος ή και ολόκληρη την περιουσία σου.

Risk Disclaimer:
ΔΕΝ είμαι επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων και τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελούν προτροπή επένδυσης αλλά αποτελούν προσωπικές εμπειρίες και απόψεις μου.
Keep in mind that πάντοτε επένδυση = ρίσκο.
Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι διατεθειμένος να χάσεις!

Affiliate Disclaimer:
Τα παραπάνω links προς τις υπηρεσίες που αναφέρονται ενδέχεται να είναι affiliate links. Εάν χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία μέσα από αυτά τότε βοηθάς το MoneyMinority να συνεχίσει να υπάρχει, χωρίς κάποιο επιπλέον κόστος για εσένα.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.

Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority.