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En estos momentos, Monese es uno de los bancos digitales más populares del Reino Unido, lo cual, a su vez, lo hace popular en toda Europa gracias a sus comisiones bajas y claras.

Monese ofrece una cuenta bancaria en el Reino Unido sin que, para ello, se necesite una dirección postal en Gran Bretaña, recibos de facturas de servicios públicos emitidas en el Reino Unido, o cualquier otro documento oficial de tradicionales entidades bancarias del Reino Unido.

La cuenta bancaria de Monese está acompañada de una tarjeta de débito MasterCard que se puede usar para cualquier transacción.

Si estás interesado en Monese y todo lo que puede ofrecerte como banco móvil digital, sigue leyendo la guía sobre el banco y tarjeta Monese en español para 2021.


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Índice de la guía Monese:


¿Qué es “Monese”?

Monese es un banco digital móvil, fundado por Norris Koppel en Londres, en septiembre de 2015.

En esos momentos, Monese fue el primer (y único) banco 100% móvil del Reino Unido.

Y hasta el momento tiene en su haber más de 500.000 clientes y más de quinientos millones de transacciones.


El fundador de Monese: Norris Koppel
El fundador de Monese: Norris Koppel

Antes de echar un vistazo más de cerca a cómo funciona Monese, aprendamos un poco más sobre sus inicios.

En 2014, Norris decidió mudarse al Reino Unido desde Estonia (su lugar de nacimiento) y se topó con uno de los problemas más habituales al que se enfrenta todo aquel que se acaba de instalar en el Reino Unido:

Abrir una cuenta bancaria como extranjero.

Su propia experiencia.

En el Reino Unido, para crear una cuenta bancaria se debe presentar algún tipo de factura de servicios públicos, como la factura eléctrica o de consumo de agua, o tener un historial financiero en un banco local.

Norris no tenía ninguna de las dos cosas, por lo que no pudo abrir una cuenta.

Y sin una cuenta bancaria, tampoco podía alquilar un apartamento ni recibir un salario.

Norris estaba técnicamente en bancarrota y sin un techo sobre su cabeza. Esta situación es suficiente para empujar a una persona al límite.

Afortunadamente, las circunstancias empujaron a Norris hacia Monese.

Un banco móvil que ofrece sus servicios a todos, independientemente de su lugar de residencia o historial crediticio.


¿Qué ofrece Monese?

¿Qué ofrece Monese?

Monese, fiel a sus valores, ofrece a sus clientes una cuenta bancaria en el Reino Unido, y una tarjeta MasterCard de débito para acompañarla.

Hoy en día, gracias a su expansión fuera del Reino Unido, Monese ofrece la capacidad de tener dos cuentas separadas de manera simultánea.

Una de esas cuentas estará en el Reino Unido y en libras esterlinas (GBP), y la otra estará basada en Europa y estará en euros (EUR).

Esta es una práctica y funcional característica para aquellos residentes del Reino Unido que viajan con frecuencia al extranjero o que provienen de otro país perteneciente a la Unión Europea.

La tarjeta de débito MasterCard está vinculada a la cuenta bancaria y se puede usar para cualquier transacción dentro o fuera del Reino Unido.

Retiradas de dinero en cajeros automáticos gratis*

Retirar dinero de un cajero automático con una tarjeta Monese es gratis.

Hay un límite para retiros que depende del plan de precios elegido.

A continuación, encontrarás más información al respecto.

*Aviso:
No hay cargos por parte de Monese. No obstante, debes tener en cuenta que al utilizar este servicio te pueden cargar comisiones por parte del cajero automático.  

Por ejemplo, los bancos griegos cobran tarifas por cualquier retirada de dinero de cajeros automáticos al utilizar tarjetas extranjeras, como Revolut, N26 y también Monese.

Compras sin comisiones en moneda extranjera

Puedes pagar compras o servicios en cualquier moneda extranjera con tu tarjeta Monese sin abonar cargos adicionales por el cambio de moneda.

Además, Monese no aumenta sus tasas de cambio con fines de lucro al convertir dinero. En cambio, utiliza las tasas que los bancos usan para la conversión.

El límite de gasto que obtendrás de forma gratuita depende del plan de precios que hayas elegido.

Envío de dinero en moneda extranjera

Una vez más, utilizando el tipo de cambio interbancario real, puedes enviar dinero desde tu cuenta Monese en las siguientes divisas:

Dólar estadounidense (USD), lira turca (TRY), corona sueca (SEK), leu rumano (RON), zloty polaco (PLN), corona noruega (NOK), peso mexicano (ΜΧΝ), rupia india (INR), florín húngaro ( HUF), euro (EUR), libra esterlina (GBP), corona danesa (DKK), corona checa (CZK), franco suizo (CHF), real brasileño (BRL), leva búlgara (BGN) y dólar australiano (AUD).

Si el destinatario tiene una cuenta Monese, entonces la transacción es gratuita.

En caso contrario, se aplicará un cargo del 2% basado en la cantidad enviada (siendo el cargo mínimo de 2 €/£).

No hay comisiones para los planes de precios más caros.


Tarifas de Monese

Planes de precios Simple, Clásico y Premium
Planes de precios Simple, Clásico y Premium

Monese ofrece 3 planes de precios diferentes: Simple, Clásico y Premium.

Todos los planes mencionados ofrecen:

  • Tarjeta de débito Monese gratis (MasterCard)
  • Cuenta bancaria gratuita en euros y libras esterlinas
  • Recargas gratis con tarjetas de débito
  • Transferencias de dinero a otros usuarios de Monese gratis

Aparte de esto, cada plan tiene algunas características extra.

Echemos un vistazo:


Plan Simple – 0€ /mes

Plan Simple MasterCard - 0€ /mes
Plan Simple MasterCard

El plan básico, sin cargos por suscripción e ideal para quienes comienzan su experiencia con Monese.

Si solo necesitas una cuenta bancaria en el Reino Unido para recibir tu sueldo, o una tarjeta que te facilite tus pagos durante un viaje, este es el plan perfecto para ti.

Este plan ofrece:

  • Este plan ofrece: Retiros de dinero de cajeros automáticos gratis hasta un máximo de 200 €/£ al mes.
    Tras superar este límite, se cobra una comisión del 2%.
  • Compras gratis en moneda extranjera hasta un máximo de 2000 €/£ al mes.
    Tras superar este límite, se aplicará una comisión del 2%.
  • Transferencias de dinero en moneda extranjera con una comisión del 2%.
    Tarifa mínima de 2 €/£ en transferencias gratuitas a otros usuarios de Monese.

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Plan Clásico – 4,95€ /mes

Plan Clásico - 4,95€ /mes
Plan Clásico MasterCard 

Esta es una solución ideal si vas a utilizar la cuenta de Monese como cuenta principal y, a menudo, tienes que transferir dinero en monedas extranjeras o necesitas más efectivo.

Este plan ofrece:

  • Un límite más alto para sacar dinero gratis de cajeros automáticos, hasta 800 €/£ al mes. Tras superar este límite, se aplicará una comisión del 2%.
  • Compras sin comisiones en moneda extranjera hasta un máximo de 8.000 €/£ al mes. Una vez más, se aplica una comisión del 2% si se supera este límite.
  • Transferencias de dinero en moneda extranjera. Cargo de 0,5%. Tarifa mínima de 2 €/£. Gratis si la transferencia se hace a otros usuarios de Monese.

Plan Premium – 14,95€ /mes

Plan Premium - 14,95€ /mes
Plan Premium MasterCard 

El plan de precios premium de Monese.

Sin cargos, tan solo una subscripción mensual.

Este plan ofrece:

  • Retiradas de dinero de cajeros automáticos gratis 
  • Compras en moneda extranjera sin comisión
  • Transferencias bancarias en moneda extranjera gratis

¿Es Monese un método seguro?

Seguridad de Monese
¿Es Monese un método seguro?

Monese es una empresa registrada en la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (Financial Conduct Authority-FCA, y totalmente autorizada para emitir dinero digital y funcionar como un instrumento financiero.

Además, a diferencia de los bancos tradicionales, Monese no reinvierte el capital de sus clientes, sino que lo guarda en una cartera diferente y separada de los activos de la compañía.

Esto significa que, en el peor de los casos que es la bancarrota, todas tus inversiones estarán cubiertas al 100%.

Además, Monese ofrece a sus usuarios un control activo sobre las funciones de seguridad de sus cuentas.

Los usuarios siempre tendrán la opción de desactivar o reactivar sus tarjetas de débito, lo que podría resultar un salvavidas en caso de robo o pérdida de la tarjeta.

Es más, cada vez que haya una transacción, tanto si se gasta dinero como si se recibe, Monese avisará al usuario a través de notificaciones emergentes.

Por tanto, podrás tomar medidas inmediatamente si se produce algún movimiento no reconocido en tu cuenta.


¿Cómo puedo abrir una cuenta en Monese?

¿Todo lo que has leído hasta ahora suena bien? Entonces, es hora de empezar.

¡Sigue esta guía paso a paso y abrirás una cuenta en tan solo unos minutos!


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Paso 1:
Descargar la App Monese

Descargar la App Monese

Usa el siguiente enlace y selecciona “Registrarse ahora

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Tras ello, tendrás que introducir tu número de móvil.

Recibirás un mensaje SMS del banco con un enlace para descargar la app de Monese.

Paso 2:
Crear una cuenta Monese

¿Ya tienes la aplicación? No fue tan difícil, ¿a qué sí? ¡Ahora hay que crear una cuenta!

Crear una cuenta Monese - Email y código de bono
Crear una cuenta Monese – Email y código de bono

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Introducir la información postal -Paso 3
Introduce tu información postal.

Esta es la sección donde tendrás que introducir tu información postal.

Elegir moneda para la cuenta bancaria - Paso 4

Puedes elegir en qué moneda deseas que esté tu cuenta principal.

Para aquellos residentes en el Reino Unido, se recomienda una cuenta principal en libras esterlinas.

Por otro lado, para quienes viven fuera del Reino Unido se recomienda una cuenta principal en euros.

De todos modos, no hay nada de qué preocuparse.

Siempre podrás crear una segunda cuenta en otra moneda con tan solo 3 clics.

Paso 3:
Verificar la cuenta Monese

Para activar tu cuenta, tendrás que verificar toda la información que has introducido.

Verificación de la cuenta Monese

Para empezar, tendrás que sacar una foto de un documento legal que te identifique.

Monese te ofrece más de una opción:

  • Carné de identidad (DNI)
  • Pasaporte
  • Permiso de conducir
  • Permiso de residencia

Tras subir todos los documentos, solo se necesitan unos minutos para completar el proceso de verificación necesario para abrir una cuenta digital.

El proceso tarda unos 5 minutos.

Proceso de verificación

Una vez que se hayan verificado los documentos, tendrás que:

  • Sacarte un selfie para que podamos ver tu cara bonita (y, por supuesto,  identificarte)
  • Grabar un vídeo corto donde podrás girar tu cabeza para que veamos tu mejor perfil
  • Y, por último, pronunciar 3 números en inglés

El proceso necesitará otros 5 minutos y ya estarás listo.

Paso 4:
Seleccionar un plan de precios

¿Has completado el proceso de verificación? ¡Bueno, espero que salgas bien en los selfies! ¡Como ya hemos satisfecho nuestra vanidad, ahora podemos elegir un plan de precios!

Ya hemos mencionado los planes de precios anteriormente, pero revisémoslos una vez más:

  • Plan Simple – Gratis
  • Plan Clásico – 4,95€ /mes
  • Plan Premium – 14,95€ /mes
Elige el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
Plan Simple – Gratis

Elige el plan que mejor se adapte a tus necesidades.

Te recomiendo comenzar con el Plan Simple, ya que es gratuito. A medida que te vayas familiarizando con Monese podrás actualizar el plan a uno mejor, si este no cubriese todas tus necesidades.

Paso 5:
Envío de la tarjeta MasterCard de Monese

¡Fantástico! ¡Tu cuenta está lista!

Página principal
Página principal de la cuenta Monese

¿Y ahora qué?

Ya has solicitado tu MasterCard, la tarjeta que utilizarás en todas las transacciones.

Selecciona “Tarjeta” en el menú de la aplicación, y tras ello confirma el envío de tu nueva MasterCard. La empresa cubre los gastos de envío.

Envío de la tarjeta Monese

¡Fantástico! La tarjeta te llegará a la puerta de tu casa en 10 días hábiles.

A mí me llegó en menos de una semana.

¡Y listo!

¿No es así?

En la próxima sección echaremos un vistazo en profundidad a las alternativas para transferir dinero a tu nueva cuenta Monese.

Sigue leyendo.

¿Cómo puedo transferir dinero a mi cuenta Monese?

¡Afortunadamente, se trata de un proceso bastante fácil y directo!

Monese ofrece 2 maneras diferentes de transferir dinero a tu cuenta (y la segunda opción nos sale más rentable).

  • Transferir dinero mediante una remesa (transferencia bancaria)
  • Transferir dinero mediante una recarga automática
Cómo transferir dinero a la cuenta
Transferir dinero mediante una recarga o una transferencia bancaria

Enviar dinero mediante transferencia bancaria (remesa)

La primera opción es transferir dinero a tu cuenta bancaria digital desde tu banco tradicional.

Cómo se transfiere dinero a tu cuenta de Monese:

Desde el menú principal de la aplicación, selecciona “Añadir dinero” y, tras ello, selecciona “Transferencia bancaria“.

También podrás encontrar la información sobre tu cuenta bancaria en Monese (nombre de cuenta e IBAN).

Enviar dinero a través de una transferencia bancaria

Después de tomar nota de esta información, deberás iniciar sesión en la cuenta de banca online de tu banco tradicional y seleccionar transferencia bancaria.

Elige la cantidad que deseas transferir, introduce la información que copiaste anteriormente y transfiere la cantidad a tu cuenta de Monese.

¡La transferencia se completará y el dinero estará visible en tu cuenta bancaria digital en un plazo de 1 a 2 días hábiles!

Aunque no hay comisiones por la transacción de Monese, tu banco te puede cobrar por la transferencia.

En Grecia, por ejemplo, mi banco local “Pireo”, cobra una comisión estándar de 1 € independientemente de la cantidad transferida (y he transferido hasta 2.000 €).

Hay muchos inconvenientes en este método de transferencia (comisiones altas, lentitud en el envío de dinero, etc.) y, por lo general, no es un método muy popular. Además, existe la posibilidad de transferir dinero mediante una recarga automática.

Atención: La transferencia debe ser SEPA y no SWIFT. La forma de recarga seleccionada debe ser SHA.

Transferir dinero mediante una recarga automática

El proceso es más sencillo, rápido y barato.

Otra opción es transferir dinero a tu cuenta Monese a través de otra tarjeta de débito.

En el menú principal, selecciona “Añadir dinero” y luego “Recarga instantánea“.

Tras ello, se te solicitará completar la información de tu tarjeta de débito (Visa o MasterCard) y la cantidad que deseas transferir a la cuenta bancaria digital de Monese.

Después de seleccionar enviar, a tu banco se le cobrará la cantidad seleccionada y se transferirá automáticamente a Monese.

Como ya hemos mencionado, el método de recarga automática tiene algunas ventajas considerables en relación con las transferencias bancarias porque es:

  • Gratis – No hay comisiones extra relacionadas con tarjetas de recarga
  • Automático – El dinero que transfieres será automáticamente visible en tu cuenta Monese
  • Sencillo – Se trata de un sencillo proceso de 2 pasos a través de una aplicación

Sin embargo, el único inconveniente es el límite de 2 recargas al día con una cantidad máxima de 300€.

Por tanto, si deseas transferir una cantidad mayor a tu cuenta bancaria digital tu única opción es una transferencia bancaria.

Por lo general, las recargas son el método preferido para transferir dinero a nuestras cuentas bancarias digitales.


Bancos digitales alternativos a Monese

Hay un montón de alternativas.

Definitivamente, el uso de bancos digitales va en aumento y, a menudo, las opciones son abrumadoras.

Los bancos digitales alternativos más destacados, seguros y populares actualmente son:

Revolut

Revolut se fundó en 2015 en Londres y, en estos momentos, posiblemente se trate de la opción más popular en cuanto a bancos digitales se refiere.

Por suerte para ti, hay una guía Revolut disponible.

N26

N26 se fundó en 2013 en Berlín y es uno de los bancos digitales más grandes de Europa.

De nuevo, dispones de una guía completa.


Conclusión

Conclusiones finales sobre Monese

Las bajas tarifas de Monese (aunque, a decir verdad, hay alternativas más baratas en otros bancos digitales), su aplicación fácil de usar, su sencillo método de recarga de tarjetas y el hecho de que no existan requisitos de residencia o un historial bancario previo en el Reino Unido, son algunas de las excelentes características que ofrece el banco digital Monese.

Antes de terminar esta guía, me gustaría señalar que Monese es una solución ideal para aquellos que están pensando en mudarse al Reino Unido y buscan acceso a servicios bancarios esenciales.


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F.A.Q. – Preguntas y respuestas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos con respecto a Monese:

¿Qué es Monese?

Monese es un banco digital móvil fundado en septiembre de 2015 por Norris Koppel en Londres. Hasta ahora, tiene en su haber unos 500.000 clientes y más de 500 millones de transacciones.

¿Qué ofrece Monese?

Monese ofrece una cuenta bancaria digital gratuita en el Reino Unido (ya sea en libras esterlinas o en euros) con un IBAN único que viene junto con una tarjeta de débito Mastercard Monese, la cual se puede utilizar para compras en todo el mundo.

¿Puedo abrir una cuenta Monese desde España?

¡Por supuesto! Puedes abrir una cuenta bancaria de Monese gratuitamente a través de la página web oficial de la empresa. Se trata de un proceso bastante fácil y rápido que se puede completar desde un teléfono móvil.
¡Abre una cuenta a través de este enlace y consigue un bono de 10€ cuando realices tu primera compra!

Apple Pay y Monese: ¿se pueden vincular?

¡Definitivamente! Puedes conectar fácilmente tu Monese MasterCard con tu Apple Wallet y utilizar tu iPhone para todas tus compras.

Google Pay y Monese: ¿se pueden vincular?

¡Por supuesto! Puedes conectar fácilmente tu Monese MasterCard a Google Pay y usar tu teléfono para todas tus compras.

¿Cómo puedo enviar dinero a mi cuenta Monese?

Hay dos formas de enviar dinero a tu cuenta de Monese: a través de una transferencia bancaria desde tu banco tradicional o mediante una recarga automática utilizando cualquier tarjeta de débito Mastercard o Vista.

¿Qué hago si pierdo mi tarjeta?

En caso de robo o pérdida, lo primero que debes hacer es desactivar tu tarjeta a través de la aplicación Monese.

Si informas sobre ese robo o pérdida y más adelante recuperas tu tarjeta, puedes volver a activarla fácilmente a través de la aplicación Monese.

¿Puedo iniciar sesión en mi cuenta Monese desde mi ordenador?

¡No!

Monese ofrece acceso a sus servicios bancarios solamente a través de su aplicación móvil.


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Author

Digital guy, passionate traveler & quantity eater - Not even an average public speaker - Seeking financial independence

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