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Bunq es un banco digital originario de los Países Bajos que, en la actualidad, es accesible desde toda Europa.

Este banco ofrece una solución ideal para ciudadanos de los Países Bajos que viajan al extranjero a menudo y para aquellos que desean mudarse a Holanda, aunque se trata de un banco que también está a la entera disposición de cualquier ciudadano europeo.

El Plan gratuito del banco ofrece una tarjeta de débito (MasterCard o Maestro) que es la Tarjeta de viaje Bunq. Este plan resulta bastante útil para quienes viajan dentro y fuera de la UE, gracias a sus comisiones bajas y a sus beneficiosas tasas de cambio.

Sin embargo, el plan gratuito no cubre muchas de las  “necesidades bancarias” que podrían tener algunas personas, y ahí es donde resulta útiles los Planes Premium de Bunq. Estos planes premium ofrecen características bancarias avanzadas y también una cuenta bancaria (iBan) en los Países Bajos.

¿Suena interesante?

Sigue leyendo para descubrir toda la información que necesitas en la guía más completa sobre Bunq en español:


Índice de la guía Bunq:


¿Qué es Bunq?

Bunq es un banco digital que ofrece sus servicios exclusivamente online, a través de la aplicación móvil Bunq y no tiene ningún tipo de instalaciones “físicas”.

Fue fundado en 2015 en Ámsterdam, los Países Bajos por Ali Niknam bajo el logo: “La banca de la libertad”.

Ali Niknam – Fundador y director ejecutivo de Bunq
Ali Niknam – Fundador y director ejecutivo de Bunq

Bunq ofrece acceso a todas las necesidades bancarias que se pueden tener mediante una pantalla de teléfono móvil y una tarjeta de débito (tarjeta Bunq) que la acompaña.

No solo se ofrece una tarjeta de débito que se puede utilizar para compras, sino que también es una institución bancaria con licencia total en Holanda, la cual ofrece garantía, seguridad y muchos beneficios a sus usuarios.

Sigue leyendo para comprobar de lo que hablo.


¿Qué ofrece Bunq?

¿Qué ofrece Bunq?

Un modo práctico/sencillo de pensar sobre servicios es dividiéndolos en dos categorías:

En su Plan gratuito, Bunq ofrece una tarjeta de débito llamada Tarjeta de viaje.

La tarjeta de viaje no es nada nuevo, ya que se trata de una tarjeta de débito (Maestro o MasterCard) que se puede usar para cualquier transacción en cualquier lugar.

Y por si alguien se pregunta:

“¿Por qué es esto mejor que una tarjeta de débito?”

La Tarjeta de viaje ofrece cambios de divisas utilizando los tipos de cambio reales (concretamente, los tipos de cambio interbancarios oficiales de MasterCard) y no cobra comisiones extra por el cambio.

¡Con la tarjeta de viaje Bunq puedes comprar cualquier producto o servicio en el planeta, en cualquier moneda, a su precio real!

Y como ejemplo de mi explicación:

¡Digamos que estás en el Reino Unido y quieres comprar un café en Starbucks!

* Alerta: ¡no compres ese café y conviértete en millonario!

El café en Starbucks cuesta 3 libras esterlinas.

Si pagas con la tarjeta de viaje, se te cobrarán 3,48 €, ya que Bunq hará el cambio por ti utilizando tasas de cambio interbancarias reales (1,159 GBP/EUR – 05/11/19).

Si hubieras completado la transacción a través de un banco tradicional, lo más probable es que te hayan cobrado comisión extra por el cambio (por ejemplo, en mi banco griego local ” Piraeus”, las tasas son del 0,2% con un mínimo de 1€). Además, la mayoría de los bancos tradicionales usan tasas que no juegan a favor de sus usuarios (la mayoría de las tasas de cambio juegan a favor del banco).

En este caso, eso subirá el precio de tu delicioso café de Starbucks hasta un poco más de 5€.

Y aquí hay una gran diferencia, incluso si se trata solo de un café, ¿verdad?

¡Imagínate las ganancias si tenemos en cuenta todas las transacciones extranjeras!

Otra característica que ofrece Bunq es que se puede retirar dinero de cualquier cajero automático, en cualquier moneda y con tasas de cambio reales.

Aunque esta característica tiene un coste, 0,99 € por retirar dinero, se trata de una comisión baja teniendo en cuenta los cargos de otras tarjetas tradicionales y de los centros de cambio de divisas.

En otro orden de cosas, la compañía se refiere (erróneamente, si se me pregunta) a la tarjeta de viaje Bunq como una tarjeta de crédito.

Sin embargo, no te confundas, ¡esto no es cierto! Se trata de una tarjeta de débito igual que las demás.

Y es que una tarjeta de viaje es tan ampliamente aceptada como una tarjeta de crédito.

Pero no podrás gastar el dinero que no tienes en tu tarjeta, como sí podrías hacerlo con una tarjeta de crédito real.

Podrás encontrar más información sobre cómo transferir dinero a tu cuenta Bunq a continuación.

Si el Plan gratuito no cubre tus necesidades de banca digital, es hora de pasar a uno de los Planes premium de Bunq.

Estos planes ofrecen más que solo una tarjeta de débito, también ofrecen una cuenta bancaria holandesa conectada a la tarjeta Bunq.

Esto significa que ahora puedes recibir pagos, pero también transferir dinero a cualquier parte del mundo en cualquier moneda, utilizando los tipos de cambio reales (que Bunq permite a través de su asociación con Transferwise).

Vamos a ver un poco más detalladamente los planes de precios y sus beneficios.


¿Cuánto cuesta Bunq?

Hay 4 planes de precios diferentes disponibles para cubrir todas las necesidades que te pudieran surgir.

Las opciones son: tarjeta de viaje, premiumconjunto y, por último, plan de negocios.

Prometí explicarlo detalladamente, ¿verdad?


Tarjeta de viaje – 0€ /mes

La tarjeta de viaje es el plan de precio más básico y popular de Bunq.

Se trata de una buena solución para los nuevos usuarios que no buscan características bancarias avanzadas y tan solo necesitan una tarjeta de débito para sus transacciones a nivel mundial.

El Plan de tarjeta de viaje es gratuito y sin cargos mensuales por suscripción.

Tarjeta de viaje – 0€ /mes

Ofrece:

  • Tarjeta de débito Bunq El usuario puede elegir entre una tarjeta  MasterCardy una tarjeta Maestro (más popular entre los residentes holandeses, ya que es muy usada en los Países Bajos). Hay un único pago de 9,99€ por gastos de envío.
  • Compras con moneda extranjera (no en euros) Con la tarjeta de viaje puedes completar compras en otras monedas sin cargos de cambio extra y también beneficiarte de los tipos de cambio reales que utiliza Transferwise (es decir, las tasas reales de MasterCard).
  • Retiradas de cajeros automáticos de todo el mundo Puedes retirar dinero de cualquier cajero automático en cualquier moneda (euros o no) por 0,99€/retiros.

Además, hay otras características interesantes como:

  • Notificaciones instantáneas en la pantalla de tu teléfono móvil para cualquier transacción que se complete con tu tarjeta.
  • La opción desactivar/reactivar tu tarjeta de manera inmediata a través de la aplicación en caso de robo o pérdida.

La transferencia de dinero a tu tarjeta de viaje con recargas automáticas desde otras tarjetas tiene un cargo del 0,5% si se trata de una tarjeta bancaria europea, y una comisión del 2,5% para tarjetas bancarias no pertenecientes a la UE.

La transferencia de dinero a través de transferencias bancarias a tu tarjeta Bunq no tiene comisiones adicionales, al menos desde Bunq. Más información sobre cómo transferir dinero a tu tarjeta Bunq en la siguiente sección.


Plan Premium – 7,99€ /mes

Si buscas algo más que una tarjeta de débito de viaje, deberías consultar el Plan Premium de Bunq.

El Plan Premium es más que una tarjeta de débito, es una cuenta bancaria con todas sus características (donde, de hecho, puedes crear hasta 25 ibans únicos).

Exactamente puedes tener:

  • Hasta 3 tarjetas de débito
    Puedes emitir hasta 3 tarjetas de débito diferentes (MasterCard o Maestro), por las cuales no se te cobrará ningún coste de envío.
  • Cuenta bancaria única con un iBan
    Disfruta de la capacidad de crear en Bunq hasta 25 cuentas diferentes, cada una de ellas con su iBan único, y transferir dinero de una a otra sin ningún problema.
  • 10 retiradas de dinero gratis de cajeros automáticos de todo el mundo
    Al igual que ocurre con una tarjeta de viaje, puedes retirar dinero de cualquier cajero automático del mundo, en cualquier moneda, con las mismas tarifas que usa MasterCard. 
    Las 10 primeras retiradas de dinero son gratuitas y, tras ello, se cobrará una comisión del 0,99€ /por retiro.

Bajo el Plan Premium puedes disfrutar de beneficios de recargas gratis hasta 500€/mes.


Plan Conjunto – 9,99€/mes

¿Tienes Netflix?

Si lo tienes, es posible que lo compartas con otros 3 amigos, uno de los cuales es el héroe que paga la suscripción…

Los otros prometerán características únicas como pago por la suscripción, como un mojito gratis al mes o dos capuchinos al mes.

Hasta ahora, el que paga estará totalmente sobrio y con un par de cafés de más…

De todos modos, si disfrutas de esta situación… ¡puedes abrirte un Plan Conjunto de Bunq!

Pero en lugar de ver Peaky fockin ‘Blinders, verás a tus amigos marchitarse bajo la abrumadora deuda a la que los has expuesto.

¡El Plan Conjunto ofrece todos los beneficios del Plan Premium, y se puede “dividir” en hasta 4 tarjetas de crédito diferentes!


Plan de Negocios – 9,99 €/mes

Esta es la opción Bunq para propietarios de empresas.

¿Eres empresario y deseas usar Bunq como tu banco oficial para beneficiarte de sus características?

¡Eso es fácil!

Puedes hacerlo por 9,99 €/mes.


¿Es Bunq seguro?

¿Qué seguridad tiene Bunq?
¿Qué seguridad tiene Bunq?

¿Guardarías tu dinero ganado con mucho esfuerzo en un lugar inseguro?

¡Estoy seguro de que no lo harías!

Afortunadamente, compartes este sentido común con el equipo de Bunq quien ha tomado las siguientes medidas para garantizar la seguridad de tu dinero.

Para empezar, Bunq es operado con una licencia completa del Banco Central del Reino de los Países Bajos (DNB) que es una institución bancaria europea.

Hay algo llamado Sistema de garantía de depósito (DGS) que acompaña esta licencia.

En breve, este Plan garantiza un depósito de hasta 100.000€ en caso de quiebra.

Como función de seguridad, Bunq permite a los usuarios congelar y descongelar sus tarjetas automáticamente y en cualquier momento a través de sus dispositivos móviles.

Por último, una nueva característica de seguridad que ofrece Bunq, una que nunca he visto antes, es el hecho de que las tarjetas de Bunq vienen sin ningún dígito CVC en la parte posterior.

Parte posterior de la tarjeta de viaje sin CVC

En cambio, Bunq ha añadido el sistema de seguridad de dígitos CVC a la aplicación móvil. Puedes elegir si deseas o no que los dígitos sean estáticos (siempre iguales) o dinámicos (cambian cada pocos minutos).

Esto es un obstáculo extra para cualquier aspirante a ladrón.


¿Cómo crear una cuenta Bunq?

¿Bunq te parece una opción buena y útil?

¡Excelente!

¡Sigue estos pasos y regístrate para conseguir la guía en muy poco tiempo!

*Nota: Necesitarás algún documento identificativo para crear una cuenta. Ten a mano tu pasaporte, DNI, permiso de conducir o permiso de residencia.


Paso 1: Descarga la aplicación

Descarga la aplicación móvil de Bunq gratis

El primer paso que tienes que dar es descargar la aplicación para móviles Bunq en tu dispositivo.

Si sigues el enlace anterior desde tu dispositivo móvil, se te transferirá a Google Play o App Store donde podrás descargar la aplicación en tu dispositivo.

Si, por otro lado, estás utilizando un ordenador, se te transferirá al sitio web de Bunq para completar el registro.

Paso 2: Creación de cuentas

Después de descargar e instalar la aplicación, es hora de crear una cuenta.

Abre la aplicación y elige “Registrarse ahora“.

Crear una cuenta bancaria digital

En el siguiente paso, puedes elegir el plan de precios que mejor se adapte a tus necesidades.

Mi sugerencia sería comenzar con la tarjeta de viaje, que es gratuita y, a medida que te familiarices con Bunq y tus necesidades aumenten, puedes actualizar el plan a uno premium.

Elegir el plan de precios adecuado para Bunq

Tras ello, tienes que cumplimentar la siguiente información personal:

  • Tu nombre completo 
  • Tu sexo
  • Tu fecha de nacimiento

Luego, debes verificar tu número de móvil (recibirás un sms con un código de verificación automáticamente) y tu correo electrónico.

Por último, debes elegir un código de acceso de 6 dígitos que usarás para iniciar sesión en la aplicación.

*No lo olvides

Crear una contraseña de inicio de sesión personal

Paso 3: Verificar tu cuenta

¡Hurra! ¡Tu cuenta ha sido creada!

Ya es hora de verificar la información para activar la cuenta.

El procedimiento es bastante similar al proceso de verificación que encontré al abrir una cuenta en el banco digital Monese.

Necesitarás uno de estos documentos legales:

  • DNI 
  • Pasaporte
  • Permiso de conducir
  • Permiso de residencia

He utilizado mi pasaporte para el proceso de identificación, en el que se me solicitó sacar una foto de este documento.

Para asegurarse de que soy yo, me han solicitado una pequeña identificación facial, así que debo:

  • Sacar un selfie
  • Un video corto donde gire la cabeza a un lado
  • Decir unos cuantos números en inglés

*No te preocupes, es bastante sencillo y solo lleva un minuto

Paso 4: Solicitar tu cuenta Bunq

El último paso en la creación de la cuenta es solicitar una tarjeta Bunq (MasterCard o Maestro).

Envía una tarjeta bunq a tu casa

Deberás introducir tu información postal para recibir tu tarjeta.

El coste del envío es de 9,99 € a menos que invites a unirse a Bunq a 5 amigos, en cuyo caso será gratis.

Por lo general, tu tarjeta tarda en llegar unos 10 días hábiles.

¿Cómo puedo transferir dinero a mi cuenta?

Una vez que hayas terminado con todo el proceso, la creación de la cuenta, la verificación y el pedido de la tarjeta, es hora de transferir tu primera cantidad de dinero a tu cuenta de Bunq.

Lo bueno es que Bunq ofrece muchas opciones para completar transferencias.

Transferir dinero a través de recargas automáticas

Las recargas son la opción más rápida y fácil de transferir dinero a tu cuenta Bunq.

Puedes completar “pagos” a tu tarjeta Bunq con cualquier otra tarjeta, de débito o crédito.

Enviar dinero de tarjeta de recarga instantánea

*Atención:

  • Para los titulares de la tarjeta de viaje, hay una comisión del 0,5% por transferencia.
  • Solo son válidas las tarjetas personales (no las de la empresa).
  • Solo puedes usar tarjetas Visa y MasterCard de países del EEE.

Enviar dinero con una transferencia bancaria (Remesa)

También puedes enviar dinero a tu cuenta Bunq a través de una transferencia bancaria (remesa) desde tu banco tradicional.

El proceso es el siguiente:

  • Encuentra tu iBan personal en Bunq
  • Inicia sesión en los servicios de banca online de tu banco tradicional y elige transferencia bancaria
  • Elige la cantidad que deseas enviar, cumplimenta la información de la cuenta que se solicita y selecciona enviar
  • ¡Y listo!
Enviar dinero a través de una transferencia bancaria

*Atención:

  • Aunque Bunq no tiene comisiones, por lo general hay una comisión por parte de tu banco. Para sumas de hasta 2.000 € me cobraron 1 € (mi banco griego local “Piraeus”).
  • El dinero transferido será visible en tu cuenta de Bunq en 1 o 2 días hábiles.
  • Asegúrate de seleccionar SHA como método de cobro por transferencia.

Transferir dinero con Transferwise

Bunq está asociado a Transferwise.

Puedes conectar tu cuenta Transferwise a Bunq para enviar o recibir dinero en más de 70 países, utilizando siempre tipos de cambio interbancarios reales.

Te preguntarás: ¿qué es Trasferwise?

¡Eres una persona con suerte!

¡He escrito una guía detallada sobre Trasferwise y sus servicios!

Transferir dinero con Sofort, iDEAL y Cash

Si los servicios de Sofort o iDEAL son accesibles desde tu país de residencia, puedes transferir dinero a tu cuenta mediante recargas automáticas.

Además, puedes depositar efectivo en cajeros automáticos asociados, como GWK Travelex en los Países Bajos o Barzahlen en Alemania, Austria e Italia.


Bancos digitales alternativos

En la actualidad, la banca digital es una industria en auge. Por tanto, las alternativas son muchas.

A menudo, podemos estar ante tantas alternativas que al usuario medio le resultará abrumador.

Afortunadamente, yo he hecho el trabajo por ti y te presento con orgullo un buen número de guías para ayudarte a tomar tu decisión:

Revolut

Revolut fue fundado en Londres en el año 2015 y, actualmente, es la opción de banca digital más popular.  

N26

N26 fue fundado en Berlín en 2013 y es uno de los bancos digitales más grandes de Europa.

Monese

Monese también fue fundado en Londres en 2015, y es la opción perfecta para aquellos que desean mudarse o ya residen en el Reino Unido.


Conclusión

Bunq es un banco oficial de los Países Bajos que ofrece una opción de banca digital ideal para residentes en los Países Bajos que viajen al extranjero a menudo (es el único que he encontrado que emite una tarjeta Maestro), y también para residentes de la UE.

Este banco ofrece una aplicación sencilla y fácil de usar para el usuario medio de aplicaciones. Además, los procedimientos de registro llevan solo unos minutos y se realizan exclusivamente online.

Los tipos de cambio de divisas reales y las transferencias de dinero internacionales sin cargo a través de Transferwise ofrecen una experiencia bancaria muy fluida y barata, disponible en todo el mundo.

Sin duda alguna, un aspecto negativo es que para tener una experiencia bancaria digital completa (tarjeta y cuenta bancaria), tendrás que elegir uno de los planes de pago, como el Premium (con una suscripción mensual de 7,99 €).

Además, si eliges el Plan de tarjeta de viaje gratis, los costes de envío (9,99 €) para la tarjeta de débito y la comisión por retiradas de cajeros automáticos (0,99 €), serán algunos de los aspectos negativos que “reducirán puntos”, por así decirlo.


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Si tienes alguna pregunta o, sencillamente, quieres compartir tu experiencia con Bunq, ¡no dudes en dejar un comentario aquí!


Preguntas y respuestas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas que frecuentemente recibimos sobre Bunq y su funcionamiento:

¿Qué es Bunq?

Bunq es un banco digital que ofrece sus servicios exclusivamente online, a través de la aplicación móvil Bunq y no tiene sucursales “físicas”. Fue fundado en 2015 en Ámsterdam, Países Bajos, por Ali Niknam.

¿Qué ofrece Bunq?

Bunq ofrece acceso a todas las necesidades bancarias que se puedan tener a través de una pantalla de teléfono móvil y la tarjeta de débito (tarjeta Bunq) que la acompaña. Puedes crear una cuenta Bunq a través de su sitio web oficial gratuitamente.

¿Está Bunq disponible en España?

¡Por supuesto! Bunq es accesible desde España, además de estar presente en los siguientes países: Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Italia, Irlanda, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, los Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal, Rumania, Eslovaquia, Eslovenia, Suecia y el Reino Unido.

¿Es la tarjeta de viaje Bunq una tarjeta de crédito?

¡Aunque Bunq parece promocionar su tarjeta de viaje como una tarjeta de crédito, tan solo se trata de una tarjeta de débito tradicional! Creo que la idea tras esta opción de marketing es el hecho de que la tarjeta de viaje es aceptable para realizar cualquier transacción a nivel mundial, a diferencia de una tarjeta de prepago. Sin embargo, si me preguntas a mí, no creo que esta idea sea una muy racional y no estaría de acuerdo.

¿Puedo vincular mi tarjeta Bunq a Apple Pay y Google Pay?

Bunq está totalmente vinculado a Apple y Google Pay, pero es posible que ciertos servicios aún no estén disponibles en algunos países.

Paciencia. ?

¿Qué hago si pierdo mi tarjeta?

¡Mantén la calma y congela la tarjeta!

Ten en cuenta que siempre puedes desactivar cualquier tarjeta Bunq a través de la aplicación, y con efecto inmediato.

Incluso si pierdes tu tarjeta o te la roban, nadie podrá usarla con fines maliciosos.


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Digital guy, passionate traveler & quantity eater - Not even an average public speaker - Seeking financial independence

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